Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 065 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 845,60 € | 29 845,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 441 € / mois | 85 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 200 € | 5 470 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 625 € | 5 191 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 681,96 € | 183 465,24 € | 4 890 318,04 € |
| Année 2 | 181 219,78 € | 176 927,42 € | 4 709 098,26 € |
| Année 3 | 188 002,34 € | 170 144,86 € | 4 521 095,92 € |
| Année 4 | 195 038,69 € | 163 108,51 € | 4 326 057,23 € |
| Année 5 | 202 338,44 € | 155 808,76 € | 4 123 718,79 € |
| Année 6 | 209 911,37 € | 148 235,83 € | 3 913 807,42 € |
| Année 7 | 217 767,73 € | 140 379,47 € | 3 696 039,69 € |
| Année 8 | 225 918,14 € | 132 229,06 € | 3 470 121,55 € |
| Année 9 | 234 373,62 € | 123 773,58 € | 3 235 747,93 € |
| Année 10 | 243 145,54 € | 115 001,66 € | 2 992 602,39 € |
| Année 11 | 252 245,77 € | 105 901,43 € | 2 740 356,62 € |
| Année 12 | 261 686,58 € | 96 460,62 € | 2 478 670,04 € |
| Année 13 | 271 480,74 € | 86 666,46 € | 2 207 189,30 € |
| Année 14 | 281 641,48 € | 76 505,72 € | 1 925 547,82 € |
| Année 15 | 292 182,48 € | 65 964,72 € | 1 633 365,34 € |
| Année 16 | 303 118,02 € | 55 029,18 € | 1 330 247,32 € |
| Année 17 | 314 462,84 € | 43 684,36 € | 1 015 784,48 € |
| Année 18 | 326 232,29 € | 31 914,91 € | 689 552,19 € |
| Année 19 | 338 442,19 € | 19 705,01 € | 351 110,00 € |
| Année 20 | 351 110,00 € | 7 038,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 065 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.