Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 140,23 € | 30 140,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 334 € / mois | 86 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 200 € | 5 524 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 875 € | 5 242 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 406,42 € | 185 276,34 € | 4 938 593,58 € |
| Année 2 | 183 008,79 € | 178 673,97 € | 4 755 584,79 € |
| Année 3 | 189 858,29 € | 171 824,47 € | 4 565 726,50 € |
| Année 4 | 196 964,11 € | 164 718,65 € | 4 368 762,39 € |
| Année 5 | 204 335,92 € | 157 346,84 € | 4 164 426,47 € |
| Année 6 | 211 983,60 € | 149 699,16 € | 3 952 442,87 € |
| Année 7 | 219 917,53 € | 141 765,23 € | 3 732 525,34 € |
| Année 8 | 228 148,39 € | 133 534,37 € | 3 504 376,95 € |
| Année 9 | 236 687,32 € | 124 995,44 € | 3 267 689,63 € |
| Année 10 | 245 545,84 € | 116 136,92 € | 3 022 143,79 € |
| Année 11 | 254 735,91 € | 106 946,85 € | 2 767 407,88 € |
| Année 12 | 264 269,92 € | 97 412,84 € | 2 503 137,96 € |
| Année 13 | 274 160,80 € | 87 521,96 € | 2 228 977,16 € |
| Année 14 | 284 421,83 € | 77 260,93 € | 1 944 555,33 € |
| Année 15 | 295 066,90 € | 66 615,86 € | 1 649 488,43 € |
| Année 16 | 306 110,41 € | 55 572,35 € | 1 343 378,02 € |
| Année 17 | 317 567,20 € | 44 115,56 € | 1 025 810,82 € |
| Année 18 | 329 452,83 € | 32 229,93 € | 696 357,99 € |
| Année 19 | 341 783,28 € | 19 899,48 € | 354 574,71 € |
| Année 20 | 354 574,71 € | 7 107,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.