Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 412,57 € | 50 412,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 765 € / mois | 144 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 200 € | 5 524 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 875 € | 5 242 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 115 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 323,29 € | 168 627,55 € | 4 678 676,71 € |
| Année 2 | 451 526,69 € | 153 424,15 € | 4 227 150,02 € |
| Année 3 | 467 259,89 € | 137 690,95 € | 3 759 890,13 € |
| Année 4 | 483 541,28 € | 121 409,56 € | 3 276 348,85 € |
| Année 5 | 500 389,96 € | 104 560,88 € | 2 775 958,89 € |
| Année 6 | 517 825,76 € | 87 125,08 € | 2 258 133,13 € |
| Année 7 | 535 869,09 € | 69 081,75 € | 1 722 264,04 € |
| Année 8 | 554 541,14 € | 50 409,70 € | 1 167 722,90 € |
| Année 9 | 573 863,75 € | 31 087,09 € | 593 859,15 € |
| Année 10 | 593 859,15 € | 11 091,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 036 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.