Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 767,52 € | 36 767,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 417 € / mois | 105 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 200 € | 5 524 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 875 € | 5 242 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 370,50 € | 178 839,74 € | 4 852 629,50 € |
| Année 2 | 271 919,06 € | 169 291,18 € | 4 580 710,44 € |
| Année 3 | 281 815,07 € | 159 395,17 € | 4 298 895,37 € |
| Année 4 | 292 071,25 € | 149 138,99 € | 4 006 824,12 € |
| Année 5 | 302 700,69 € | 138 509,55 € | 3 704 123,43 € |
| Année 6 | 313 716,98 € | 127 493,26 € | 3 390 406,45 € |
| Année 7 | 325 134,16 € | 116 076,08 € | 3 065 272,29 € |
| Année 8 | 336 966,87 € | 104 243,37 € | 2 728 305,42 € |
| Année 9 | 349 230,21 € | 91 980,03 € | 2 379 075,21 € |
| Année 10 | 361 939,85 € | 79 270,39 € | 2 017 135,36 € |
| Année 11 | 375 112,01 € | 66 098,23 € | 1 642 023,35 € |
| Année 12 | 388 763,60 € | 52 446,64 € | 1 253 259,75 € |
| Année 13 | 402 911,98 € | 38 298,26 € | 850 347,77 € |
| Année 14 | 417 575,29 € | 23 634,95 € | 432 772,48 € |
| Année 15 | 432 772,48 € | 8 438,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 050 €.