Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 297,81 € | 26 297,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 690 € / mois | 75 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 200 € | 5 524 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 875 € | 5 242 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 115 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 910,67 € | 189 663,05 € | 4 989 089,33 € |
| Année 2 | 130 714,34 € | 184 859,38 € | 4 858 374,99 € |
| Année 3 | 135 701,25 € | 179 872,47 € | 4 722 673,74 € |
| Année 4 | 140 878,46 € | 174 695,26 € | 4 581 795,28 € |
| Année 5 | 146 253,14 € | 169 320,58 € | 4 435 542,14 € |
| Année 6 | 151 832,88 € | 163 740,84 € | 4 283 709,26 € |
| Année 7 | 157 625,50 € | 157 948,22 € | 4 126 083,76 € |
| Année 8 | 163 639,12 € | 151 934,60 € | 3 962 444,64 € |
| Année 9 | 169 882,17 € | 145 691,55 € | 3 792 562,47 € |
| Année 10 | 176 363,39 € | 139 210,33 € | 3 616 199,08 € |
| Année 11 | 183 091,87 € | 132 481,85 € | 3 433 107,21 € |
| Année 12 | 190 077,07 € | 125 496,65 € | 3 243 030,14 € |
| Année 13 | 197 328,76 € | 118 244,96 € | 3 045 701,38 € |
| Année 14 | 204 857,08 € | 110 716,64 € | 2 840 844,30 € |
| Année 15 | 212 672,66 € | 102 901,06 € | 2 628 171,64 € |
| Année 16 | 220 786,40 € | 94 787,32 € | 2 407 385,24 € |
| Année 17 | 229 209,69 € | 86 364,03 € | 2 178 175,55 € |
| Année 18 | 237 954,32 € | 77 619,40 € | 1 940 221,23 € |
| Année 19 | 247 032,58 € | 68 541,14 € | 1 693 188,65 € |
| Année 20 | 256 457,22 € | 59 116,50 € | 1 436 731,43 € |
| Année 21 | 266 241,38 € | 49 332,34 € | 1 170 490,05 € |
| Année 22 | 276 398,84 € | 39 174,88 € | 894 091,21 € |
| Année 23 | 286 943,79 € | 28 629,93 € | 607 147,42 € |
| Année 24 | 297 891,07 € | 17 682,65 € | 309 256,35 € |
| Année 25 | 309 256,35 € | 6 317,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 137 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.