Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 554,88 € | 26 554,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 469 € / mois | 75 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 200 € | 5 578 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 125 € | 5 294 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 165 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 141,52 € | 191 517,04 € | 5 037 858,48 € |
| Année 2 | 131 992,14 € | 186 666,42 € | 4 905 866,34 € |
| Année 3 | 137 027,82 € | 181 630,74 € | 4 768 838,52 € |
| Année 4 | 142 255,60 € | 176 402,96 € | 4 626 582,92 € |
| Année 5 | 147 682,84 € | 170 975,72 € | 4 478 900,08 € |
| Année 6 | 153 317,13 € | 165 341,43 € | 4 325 582,95 € |
| Année 7 | 159 166,37 € | 159 492,19 € | 4 166 416,58 € |
| Année 8 | 165 238,78 € | 153 419,78 € | 4 001 177,80 € |
| Année 9 | 171 542,88 € | 147 115,68 € | 3 829 634,92 € |
| Année 10 | 178 087,44 € | 140 571,12 € | 3 651 547,48 € |
| Année 11 | 184 881,71 € | 133 776,85 € | 3 466 665,77 € |
| Année 12 | 191 935,17 € | 126 723,39 € | 3 274 730,60 € |
| Année 13 | 199 257,74 € | 119 400,82 € | 3 075 472,86 € |
| Année 14 | 206 859,69 € | 111 798,87 € | 2 868 613,17 € |
| Année 15 | 214 751,66 € | 103 906,90 € | 2 653 861,51 € |
| Année 16 | 222 944,71 € | 95 713,85 € | 2 430 916,80 € |
| Année 17 | 231 450,34 € | 87 208,22 € | 2 199 466,46 € |
| Année 18 | 240 280,47 € | 78 378,09 € | 1 959 185,99 € |
| Année 19 | 249 447,50 € | 69 211,06 € | 1 709 738,49 € |
| Année 20 | 258 964,22 € | 59 694,34 € | 1 450 774,27 € |
| Année 21 | 268 844,06 € | 49 814,50 € | 1 181 930,21 € |
| Année 22 | 279 100,79 € | 39 557,77 € | 902 829,42 € |
| Année 23 | 289 748,86 € | 28 909,70 € | 613 080,56 € |
| Année 24 | 300 803,15 € | 17 855,41 € | 312 277,41 € |
| Année 25 | 312 277,41 € | 6 379,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 980 € pour cette enveloppe de financement.