Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 257,74 € | 25 257,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 539 € / mois | 72 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 200 € | 5 578 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 125 € | 5 294 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 165 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 841,02 € | 215 251,86 € | 5 077 158,98 € |
| Année 2 | 91 602,20 € | 211 490,68 € | 4 985 556,78 € |
| Année 3 | 95 524,42 € | 207 568,46 € | 4 890 032,36 € |
| Année 4 | 99 614,58 € | 203 478,30 € | 4 790 417,78 € |
| Année 5 | 103 879,89 € | 199 212,99 € | 4 686 537,89 € |
| Année 6 | 108 327,81 € | 194 765,07 € | 4 578 210,08 € |
| Année 7 | 112 966,18 € | 190 126,70 € | 4 465 243,90 € |
| Année 8 | 117 803,18 € | 185 289,70 € | 4 347 440,72 € |
| Année 9 | 122 847,27 € | 180 245,61 € | 4 224 593,45 € |
| Année 10 | 128 107,35 € | 174 985,53 € | 4 096 486,10 € |
| Année 11 | 133 592,67 € | 169 500,21 € | 3 962 893,43 € |
| Année 12 | 139 312,85 € | 163 780,03 € | 3 823 580,58 € |
| Année 13 | 145 277,93 € | 157 814,95 € | 3 678 302,65 € |
| Année 14 | 151 498,42 € | 151 594,46 € | 3 526 804,23 € |
| Année 15 | 157 985,31 € | 145 107,57 € | 3 368 818,92 € |
| Année 16 | 164 749,92 € | 138 342,96 € | 3 204 069,00 € |
| Année 17 | 171 804,19 € | 131 288,69 € | 3 032 264,81 € |
| Année 18 | 179 160,50 € | 123 932,38 € | 2 853 104,31 € |
| Année 19 | 186 831,79 € | 116 261,09 € | 2 666 272,52 € |
| Année 20 | 194 831,56 € | 108 261,32 € | 2 471 440,96 € |
| Année 21 | 203 173,84 € | 99 919,04 € | 2 268 267,12 € |
| Année 22 | 211 873,35 € | 91 219,53 € | 2 056 393,77 € |
| Année 23 | 220 945,33 € | 82 147,55 € | 1 835 448,44 € |
| Année 24 | 230 405,78 € | 72 687,10 € | 1 605 042,66 € |
| Année 25 | 240 271,30 € | 62 821,58 € | 1 364 771,36 € |
| Année 26 | 250 559,23 € | 52 533,65 € | 1 114 212,13 € |
| Année 27 | 261 287,69 € | 41 805,19 € | 852 924,44 € |
| Année 28 | 272 475,50 € | 30 617,38 € | 580 448,94 € |
| Année 29 | 284 142,37 € | 18 950,51 € | 296 306,57 € |
| Année 30 | 296 306,57 € | 6 784,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 980 € pour cette enveloppe de financement.