Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 746,75 € | 25 746,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 020 € / mois | 73 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 200 € | 5 686 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 625 € | 5 396 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 265 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 541,64 € | 219 419,36 € | 5 175 458,36 € |
| Année 2 | 93 375,65 € | 215 585,35 € | 5 082 082,71 € |
| Année 3 | 97 373,78 € | 211 587,22 € | 4 984 708,93 € |
| Année 4 | 101 543,13 € | 207 417,87 € | 4 883 165,80 € |
| Année 5 | 105 891,01 € | 203 069,99 € | 4 777 274,79 € |
| Année 6 | 110 425,06 € | 198 535,94 € | 4 666 849,73 € |
| Année 7 | 115 153,23 € | 193 807,77 € | 4 551 696,50 € |
| Année 8 | 120 083,87 € | 188 877,13 € | 4 431 612,63 € |
| Année 9 | 125 225,62 € | 183 735,38 € | 4 306 387,01 € |
| Année 10 | 130 587,55 € | 178 373,45 € | 4 175 799,46 € |
| Année 11 | 136 179,02 € | 172 781,98 € | 4 039 620,44 € |
| Année 12 | 142 009,94 € | 166 951,06 € | 3 897 610,50 € |
| Année 13 | 148 090,53 € | 160 870,47 € | 3 749 519,97 € |
| Année 14 | 154 431,46 € | 154 529,54 € | 3 595 088,51 € |
| Année 15 | 161 043,91 € | 147 917,09 € | 3 434 044,60 € |
| Année 16 | 167 939,49 € | 141 021,51 € | 3 266 105,11 € |
| Année 17 | 175 130,33 € | 133 830,67 € | 3 090 974,78 € |
| Année 18 | 182 629,07 € | 126 331,93 € | 2 908 345,71 € |
| Année 19 | 190 448,87 € | 118 512,13 € | 2 717 896,84 € |
| Année 20 | 198 603,50 € | 110 357,50 € | 2 519 293,34 € |
| Année 21 | 207 107,33 € | 101 853,67 € | 2 312 186,01 € |
| Année 22 | 215 975,24 € | 92 985,76 € | 2 096 210,77 € |
| Année 23 | 225 222,86 € | 83 738,14 € | 1 870 987,91 € |
| Année 24 | 234 866,46 € | 74 094,54 € | 1 636 121,45 € |
| Année 25 | 244 922,97 € | 64 038,03 € | 1 391 198,48 € |
| Année 26 | 255 410,11 € | 53 550,89 € | 1 135 788,37 € |
| Année 27 | 266 346,25 € | 42 614,75 € | 869 442,12 € |
| Année 28 | 277 750,67 € | 31 210,33 € | 591 691,45 € |
| Année 29 | 289 643,40 € | 19 317,60 € | 302 048,05 € |
| Année 30 | 302 048,05 € | 6 915,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.