Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 235,77 € | 26 235,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 502 € / mois | 74 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 200 € | 5 794 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 125 € | 5 499 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 365 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 242,37 € | 223 586,87 € | 5 273 757,63 € |
| Année 2 | 95 149,17 € | 219 680,07 € | 5 178 608,46 € |
| Année 3 | 99 223,27 € | 215 605,97 € | 5 079 385,19 € |
| Année 4 | 103 471,83 € | 211 357,41 € | 4 975 913,36 € |
| Année 5 | 107 902,26 € | 206 926,98 € | 4 868 011,10 € |
| Année 6 | 112 522,44 € | 202 306,80 € | 4 755 488,66 € |
| Année 7 | 117 340,42 € | 197 488,82 € | 4 638 148,24 € |
| Année 8 | 122 364,70 € | 192 464,54 € | 4 515 783,54 € |
| Année 9 | 127 604,10 € | 187 225,14 € | 4 388 179,44 € |
| Année 10 | 133 067,87 € | 181 761,37 € | 4 255 111,57 € |
| Année 11 | 138 765,57 € | 176 063,67 € | 4 116 346,00 € |
| Année 12 | 144 707,22 € | 170 122,02 € | 3 971 638,78 € |
| Année 13 | 150 903,30 € | 163 925,94 € | 3 820 735,48 € |
| Année 14 | 157 364,71 € | 157 464,53 € | 3 663 370,77 € |
| Année 15 | 164 102,74 € | 150 726,50 € | 3 499 268,03 € |
| Année 16 | 171 129,29 € | 143 699,95 € | 3 328 138,74 € |
| Année 17 | 178 456,71 € | 136 372,53 € | 3 149 682,03 € |
| Année 18 | 186 097,85 € | 128 731,39 € | 2 963 584,18 € |
| Année 19 | 194 066,20 € | 120 763,04 € | 2 769 517,98 € |
| Année 20 | 202 375,74 € | 112 453,50 € | 2 567 142,24 € |
| Année 21 | 211 041,04 € | 103 788,20 € | 2 356 101,20 € |
| Année 22 | 220 077,41 € | 94 751,83 € | 2 136 023,79 € |
| Année 23 | 229 500,68 € | 85 328,56 € | 1 906 523,11 € |
| Année 24 | 239 327,45 € | 75 501,79 € | 1 667 195,66 € |
| Année 25 | 249 574,98 € | 65 254,26 € | 1 417 620,68 € |
| Année 26 | 260 261,29 € | 54 567,95 € | 1 157 359,39 € |
| Année 27 | 271 405,15 € | 43 424,09 € | 885 954,24 € |
| Année 28 | 283 026,18 € | 31 803,06 € | 602 928,06 € |
| Année 29 | 295 144,79 € | 19 684,45 € | 307 783,27 € |
| Année 30 | 307 783,27 € | 7 046,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.