Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 583,14 € | 27 583,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 585 € / mois | 78 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 200 € | 5 794 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 125 € | 5 499 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 064,70 € | 198 932,98 € | 5 232 935,30 € |
| Année 2 | 137 103,13 € | 193 894,55 € | 5 095 832,17 € |
| Année 3 | 142 333,78 € | 188 663,90 € | 4 953 498,39 € |
| Année 4 | 147 764,01 € | 183 233,67 € | 4 805 734,38 € |
| Année 5 | 153 401,41 € | 177 596,27 € | 4 652 332,97 € |
| Année 6 | 159 253,86 € | 171 743,82 € | 4 493 079,11 € |
| Année 7 | 165 329,61 € | 165 668,07 € | 4 327 749,50 € |
| Année 8 | 171 637,14 € | 159 360,54 € | 4 156 112,36 € |
| Année 9 | 178 185,34 € | 152 812,34 € | 3 977 927,02 € |
| Année 10 | 184 983,33 € | 146 014,35 € | 3 792 943,69 € |
| Année 11 | 192 040,67 € | 138 957,01 € | 3 600 903,02 € |
| Année 12 | 199 367,28 € | 131 630,40 € | 3 401 535,74 € |
| Année 13 | 206 973,40 € | 124 024,28 € | 3 194 562,34 € |
| Année 14 | 214 869,70 € | 116 127,98 € | 2 979 692,64 € |
| Année 15 | 223 067,25 € | 107 930,43 € | 2 756 625,39 € |
| Année 16 | 231 577,57 € | 99 420,11 € | 2 525 047,82 € |
| Année 17 | 240 412,56 € | 90 585,12 € | 2 284 635,26 € |
| Année 18 | 249 584,58 € | 81 413,10 € | 2 035 050,68 € |
| Année 19 | 259 106,58 € | 71 891,10 € | 1 775 944,10 € |
| Année 20 | 268 991,81 € | 62 005,87 € | 1 506 952,29 € |
| Année 21 | 279 254,21 € | 51 743,47 € | 1 227 698,08 € |
| Année 22 | 289 908,11 € | 41 089,57 € | 937 789,97 € |
| Année 23 | 300 968,49 € | 30 029,19 € | 636 821,48 € |
| Année 24 | 312 450,82 € | 18 546,86 € | 324 370,66 € |
| Année 25 | 324 370,66 € | 6 626,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 380 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.