Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 069,01 € | 27 069,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 027 € / mois | 77 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 200 € | 5 686 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 625 € | 5 396 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 265 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 603,12 € | 195 225,00 € | 5 135 396,88 € |
| Année 2 | 134 547,64 € | 190 280,48 € | 5 000 849,24 € |
| Année 3 | 139 680,81 € | 185 147,31 € | 4 861 168,43 € |
| Année 4 | 145 009,82 € | 179 818,30 € | 4 716 158,61 € |
| Année 5 | 150 542,11 € | 174 286,01 € | 4 565 616,50 € |
| Année 6 | 156 285,51 € | 168 542,61 € | 4 409 330,99 € |
| Année 7 | 162 247,98 € | 162 580,14 € | 4 247 083,01 € |
| Année 8 | 168 437,97 € | 156 390,15 € | 4 078 645,04 € |
| Année 9 | 174 864,08 € | 149 964,04 € | 3 903 780,96 € |
| Année 10 | 181 535,37 € | 143 292,75 € | 3 722 245,59 € |
| Année 11 | 188 461,18 € | 136 366,94 € | 3 533 784,41 € |
| Année 12 | 195 651,22 € | 129 176,90 € | 3 338 133,19 € |
| Année 13 | 203 115,58 € | 121 712,54 € | 3 135 017,61 € |
| Année 14 | 210 864,70 € | 113 963,42 € | 2 924 152,91 € |
| Année 15 | 218 909,45 € | 105 918,67 € | 2 705 243,46 € |
| Année 16 | 227 261,15 € | 97 566,97 € | 2 477 982,31 € |
| Année 17 | 235 931,47 € | 88 896,65 € | 2 242 050,84 € |
| Année 18 | 244 932,55 € | 79 895,57 € | 1 997 118,29 € |
| Année 19 | 254 277,02 € | 70 551,10 € | 1 742 841,27 € |
| Année 20 | 263 978,01 € | 60 850,11 € | 1 478 863,26 € |
| Année 21 | 274 049,13 € | 50 778,99 € | 1 204 814,13 € |
| Année 22 | 284 504,43 € | 40 323,69 € | 920 309,70 € |
| Année 23 | 295 358,67 € | 29 469,45 € | 624 951,03 € |
| Année 24 | 306 626,99 € | 18 201,13 € | 318 324,04 € |
| Année 25 | 318 324,04 € | 6 502,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.