Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 845,75 € | 37 845,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 684 € / mois | 108 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 200 € | 5 686 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 625 € | 5 396 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 064,71 € | 184 084,29 € | 4 994 935,29 € |
| Année 2 | 279 893,26 € | 174 255,74 € | 4 715 042,03 € |
| Année 3 | 290 079,50 € | 164 069,50 € | 4 424 962,53 € |
| Année 4 | 300 636,43 € | 153 512,57 € | 4 124 326,10 € |
| Année 5 | 311 577,59 € | 142 571,41 € | 3 812 748,51 € |
| Année 6 | 322 916,93 € | 131 232,07 € | 3 489 831,58 € |
| Année 7 | 334 668,97 € | 119 480,03 € | 3 155 162,61 € |
| Année 8 | 346 848,64 € | 107 300,36 € | 2 808 313,97 € |
| Année 9 | 359 471,63 € | 94 677,37 € | 2 448 842,34 € |
| Année 10 | 372 553,99 € | 81 595,01 € | 2 076 288,35 € |
| Année 11 | 386 112,45 € | 68 036,55 € | 1 690 175,90 € |
| Année 12 | 400 164,36 € | 53 984,64 € | 1 290 011,54 € |
| Année 13 | 414 727,66 € | 39 421,34 € | 875 283,88 € |
| Année 14 | 429 820,97 € | 24 328,03 € | 445 462,91 € |
| Année 15 | 445 462,91 € | 8 685,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 131 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.