Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 024,11 € | 31 024,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 012 € / mois | 88 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 200 € | 5 686 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 625 € | 5 396 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 579,65 € | 190 709,67 € | 5 083 420,35 € |
| Année 2 | 188 375,63 € | 183 913,69 € | 4 895 044,72 € |
| Année 3 | 195 426,01 € | 176 863,31 € | 4 699 618,71 € |
| Année 4 | 202 740,23 € | 169 549,09 € | 4 496 878,48 € |
| Année 5 | 210 328,19 € | 161 961,13 € | 4 286 550,29 € |
| Année 6 | 218 200,17 € | 154 089,15 € | 4 068 350,12 € |
| Année 7 | 226 366,77 € | 145 922,55 € | 3 841 983,35 € |
| Année 8 | 234 839,03 € | 137 450,29 € | 3 607 144,32 € |
| Année 9 | 243 628,34 € | 128 660,98 € | 3 363 515,98 € |
| Année 10 | 252 746,64 € | 119 542,68 € | 3 110 769,34 € |
| Année 11 | 262 206,19 € | 110 083,13 € | 2 848 563,15 € |
| Année 12 | 272 019,83 € | 100 269,49 € | 2 576 543,32 € |
| Année 13 | 282 200,73 € | 90 088,59 € | 2 294 342,59 € |
| Année 14 | 292 762,70 € | 79 526,62 € | 2 001 579,89 € |
| Année 15 | 303 719,95 € | 68 569,37 € | 1 697 859,94 € |
| Année 16 | 315 087,30 € | 57 202,02 € | 1 382 772,64 € |
| Année 17 | 326 880,09 € | 45 409,23 € | 1 055 892,55 € |
| Année 18 | 339 114,26 € | 33 175,06 € | 716 778,29 € |
| Année 19 | 351 806,31 € | 20 483,01 € | 364 971,98 € |
| Année 20 | 364 971,98 € | 7 315,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.