Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 215 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 729,48 € | 30 729,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 120 € / mois | 87 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 200 € | 5 632 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 375 € | 5 345 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 215 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 855,20 € | 188 898,56 € | 5 035 144,80 € |
| Année 2 | 186 586,63 € | 182 167,13 € | 4 848 558,17 € |
| Année 3 | 193 570,05 € | 175 183,71 € | 4 654 988,12 € |
| Année 4 | 200 814,81 € | 167 938,95 € | 4 454 173,31 € |
| Année 5 | 208 330,71 € | 160 423,05 € | 4 245 842,60 € |
| Année 6 | 216 127,93 € | 152 625,83 € | 4 029 714,67 € |
| Année 7 | 224 216,97 € | 144 536,79 € | 3 805 497,70 € |
| Année 8 | 232 608,75 € | 136 145,01 € | 3 572 888,95 € |
| Année 9 | 241 314,64 € | 127 439,12 € | 3 331 574,31 € |
| Année 10 | 250 346,32 € | 118 407,44 € | 3 081 227,99 € |
| Année 11 | 259 716,05 € | 109 037,71 € | 2 821 511,94 € |
| Année 12 | 269 436,46 € | 99 317,30 € | 2 552 075,48 € |
| Année 13 | 279 520,70 € | 89 233,06 € | 2 272 554,78 € |
| Année 14 | 289 982,35 € | 78 771,41 € | 1 982 572,43 € |
| Année 15 | 300 835,53 € | 67 918,23 € | 1 681 736,90 € |
| Année 16 | 312 094,91 € | 56 658,85 € | 1 369 641,99 € |
| Année 17 | 323 775,72 € | 44 978,04 € | 1 045 866,27 € |
| Année 18 | 335 893,71 € | 32 860,05 € | 709 972,56 € |
| Année 19 | 348 465,25 € | 20 288,51 € | 361 507,31 € |
| Année 20 | 361 507,31 € | 7 246,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 215 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 799 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.