Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 434,85 € | 30 434,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 227 € / mois | 86 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 200 € | 5 578 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 125 € | 5 294 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 130,74 € | 187 087,46 € | 4 986 869,26 € |
| Année 2 | 184 797,65 € | 180 420,55 € | 4 802 071,61 € |
| Année 3 | 191 714,10 € | 173 504,10 € | 4 610 357,51 € |
| Année 4 | 198 889,39 € | 166 328,81 € | 4 411 468,12 € |
| Année 5 | 206 333,24 € | 158 884,96 € | 4 205 134,88 € |
| Année 6 | 214 055,68 € | 151 162,52 € | 3 991 079,20 € |
| Année 7 | 222 067,18 € | 143 151,02 € | 3 769 012,02 € |
| Année 8 | 230 378,50 € | 134 839,70 € | 3 538 633,52 € |
| Année 9 | 239 000,89 € | 126 217,31 € | 3 299 632,63 € |
| Année 10 | 247 946,01 € | 117 272,19 € | 3 051 686,62 € |
| Année 11 | 257 225,88 € | 107 992,32 € | 2 794 460,74 € |
| Année 12 | 266 853,10 € | 98 365,10 € | 2 527 607,64 € |
| Année 13 | 276 840,63 € | 88 377,57 € | 2 250 767,01 € |
| Année 14 | 287 201,96 € | 78 016,24 € | 1 963 565,05 € |
| Année 15 | 297 951,11 € | 67 267,09 € | 1 665 613,94 € |
| Année 16 | 309 102,55 € | 56 115,65 € | 1 356 511,39 € |
| Année 17 | 320 671,35 € | 44 546,85 € | 1 035 840,04 € |
| Année 18 | 332 673,15 € | 32 545,05 € | 703 166,89 € |
| Année 19 | 345 124,12 € | 20 094,08 € | 358 042,77 € |
| Année 20 | 358 042,77 € | 7 177,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 125 € (2,5%).