Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 315 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 318,73 € | 31 318,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 905 € / mois | 89 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 200 € | 5 740 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 875 € | 5 447 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 303,97 € | 192 520,79 € | 5 131 696,03 € |
| Année 2 | 190 164,51 € | 185 660,25 € | 4 941 531,52 € |
| Année 3 | 197 281,81 € | 178 542,95 € | 4 744 249,71 € |
| Année 4 | 204 665,49 € | 171 159,27 € | 4 539 584,22 € |
| Année 5 | 212 325,53 € | 163 499,23 € | 4 327 258,69 € |
| Année 6 | 220 272,27 € | 155 552,49 € | 4 106 986,42 € |
| Année 7 | 228 516,39 € | 147 308,37 € | 3 878 470,03 € |
| Année 8 | 237 069,11 € | 138 755,65 € | 3 641 400,92 € |
| Année 9 | 245 941,90 € | 129 882,86 € | 3 395 459,02 € |
| Année 10 | 255 146,79 € | 120 677,97 € | 3 140 312,23 € |
| Année 11 | 264 696,21 € | 111 128,55 € | 2 875 616,02 € |
| Année 12 | 274 602,99 € | 101 221,77 € | 2 601 013,03 € |
| Année 13 | 284 880,59 € | 90 944,17 € | 2 316 132,44 € |
| Année 14 | 295 542,85 € | 80 281,91 € | 2 020 589,59 € |
| Année 15 | 306 604,14 € | 69 220,62 € | 1 713 985,45 € |
| Année 16 | 318 079,44 € | 57 745,32 € | 1 395 906,01 € |
| Année 17 | 329 984,23 € | 45 840,53 € | 1 065 921,78 € |
| Année 18 | 342 334,57 € | 33 490,19 € | 723 587,21 € |
| Année 19 | 355 147,16 € | 20 677,60 € | 368 440,05 € |
| Année 20 | 368 440,05 € | 7 385,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 315 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 780 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.