Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 315 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 205,16 € | 38 205,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 773 € / mois | 109 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 200 € | 5 740 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 875 € | 5 447 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 629,44 € | 185 832,48 € | 5 042 370,56 € |
| Année 2 | 282 551,33 € | 175 910,59 € | 4 759 819,23 € |
| Année 3 | 292 834,30 € | 165 627,62 € | 4 466 984,93 € |
| Année 4 | 303 491,50 € | 154 970,42 € | 4 163 493,43 € |
| Année 5 | 314 536,57 € | 143 925,35 € | 3 848 956,86 € |
| Année 6 | 325 983,59 € | 132 478,33 € | 3 522 973,27 € |
| Année 7 | 337 847,22 € | 120 614,70 € | 3 185 126,05 € |
| Année 8 | 350 142,59 € | 108 319,33 € | 2 834 983,46 € |
| Année 9 | 362 885,43 € | 95 576,49 € | 2 472 098,03 € |
| Année 10 | 376 092,02 € | 82 369,90 € | 2 096 006,01 € |
| Année 11 | 389 779,27 € | 68 682,65 € | 1 706 226,74 € |
| Année 12 | 403 964,61 € | 54 497,31 € | 1 302 262,13 € |
| Année 13 | 418 666,23 € | 39 795,69 € | 883 595,90 € |
| Année 14 | 433 902,85 € | 24 559,07 € | 449 693,05 € |
| Année 15 | 449 693,05 € | 8 767,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 315 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 780 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.