Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 415 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 907,98 € | 31 907,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 691 € / mois | 91 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 200 € | 5 848 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 375 € | 5 550 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 752,75 € | 196 143,01 € | 5 228 247,25 € |
| Année 2 | 193 742,37 € | 189 153,39 € | 5 034 504,88 € |
| Année 3 | 200 993,59 € | 181 902,17 € | 4 833 511,29 € |
| Année 4 | 208 516,20 € | 174 379,56 € | 4 624 995,09 € |
| Année 5 | 216 320,35 € | 166 575,41 € | 4 408 674,74 € |
| Année 6 | 224 416,56 € | 158 479,20 € | 4 184 258,18 € |
| Année 7 | 232 815,85 € | 150 079,91 € | 3 951 442,33 € |
| Année 8 | 241 529,44 € | 141 366,32 € | 3 709 912,89 € |
| Année 9 | 250 569,21 € | 132 326,55 € | 3 459 343,68 € |
| Année 10 | 259 947,25 € | 122 948,51 € | 3 199 396,43 € |
| Année 11 | 269 676,34 € | 113 219,42 € | 2 929 720,09 € |
| Année 12 | 279 769,54 € | 103 126,22 € | 2 649 950,55 € |
| Année 13 | 290 240,48 € | 92 655,28 € | 2 359 710,07 € |
| Année 14 | 301 103,37 € | 81 792,39 € | 2 058 606,70 € |
| Année 15 | 312 372,77 € | 70 522,99 € | 1 746 233,93 € |
| Année 16 | 324 063,97 € | 58 831,79 € | 1 422 169,96 € |
| Année 17 | 336 192,75 € | 46 703,01 € | 1 085 977,21 € |
| Année 18 | 348 775,46 € | 34 120,30 € | 737 201,75 € |
| Année 19 | 361 829,11 € | 21 066,65 € | 375 372,64 € |
| Année 20 | 375 372,64 € | 7 524,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 415 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 166 €.