Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 497,24 € | 32 497,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 476 € / mois | 92 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 200 € | 5 956 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 875 € | 5 652 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 201,68 € | 199 765,20 € | 5 324 798,32 € |
| Année 2 | 197 320,35 € | 192 646,53 € | 5 127 477,97 € |
| Année 3 | 204 705,48 € | 185 261,40 € | 4 922 772,49 € |
| Année 4 | 212 367,03 € | 177 599,85 € | 4 710 405,46 € |
| Année 5 | 220 315,31 € | 169 651,57 € | 4 490 090,15 € |
| Année 6 | 228 561,03 € | 161 405,85 € | 4 261 529,12 € |
| Année 7 | 237 115,42 € | 152 851,46 € | 4 024 413,70 € |
| Année 8 | 245 989,97 € | 143 976,91 € | 3 778 423,73 € |
| Année 9 | 255 196,65 € | 134 770,23 € | 3 523 227,08 € |
| Année 10 | 264 747,90 € | 125 218,98 € | 3 258 479,18 € |
| Année 11 | 274 656,65 € | 115 310,23 € | 2 983 822,53 € |
| Année 12 | 284 936,25 € | 105 030,63 € | 2 698 886,28 € |
| Année 13 | 295 600,59 € | 94 366,29 € | 2 403 285,69 € |
| Année 14 | 306 664,03 € | 83 302,85 € | 2 096 621,66 € |
| Année 15 | 318 141,60 € | 71 825,28 € | 1 778 480,06 € |
| Année 16 | 330 048,70 € | 59 918,18 € | 1 448 431,36 € |
| Année 17 | 342 401,47 € | 47 565,41 € | 1 106 029,89 € |
| Année 18 | 355 216,56 € | 34 750,32 € | 750 813,33 € |
| Année 19 | 368 511,27 € | 21 455,61 € | 382 302,06 € |
| Année 20 | 382 302,06 € | 7 663,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 849 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.