Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 615 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 086,49 € | 33 086,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 262 € / mois | 94 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 200 € | 6 064 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 375 € | 5 755 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 615 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 650,44 € | 203 387,44 € | 5 421 349,56 € |
| Année 2 | 200 898,22 € | 196 139,66 € | 5 220 451,34 € |
| Année 3 | 208 417,27 € | 188 620,61 € | 5 012 034,07 € |
| Année 4 | 216 217,69 € | 180 820,19 € | 4 795 816,38 € |
| Année 5 | 224 310,10 € | 172 727,78 € | 4 571 506,28 € |
| Année 6 | 232 705,38 € | 164 332,50 € | 4 338 800,90 € |
| Année 7 | 241 414,86 € | 155 623,02 € | 4 097 386,04 € |
| Année 8 | 250 450,30 € | 146 587,58 € | 3 846 935,74 € |
| Année 9 | 259 823,93 € | 137 213,95 € | 3 587 111,81 € |
| Année 10 | 269 548,37 € | 127 489,51 € | 3 317 563,44 € |
| Année 11 | 279 636,80 € | 117 401,08 € | 3 037 926,64 € |
| Année 12 | 290 102,80 € | 106 935,08 € | 2 747 823,84 € |
| Année 13 | 300 960,48 € | 96 077,40 € | 2 446 863,36 € |
| Année 14 | 312 224,55 € | 84 813,33 € | 2 134 638,81 € |
| Année 15 | 323 910,20 € | 73 127,68 € | 1 810 728,61 € |
| Année 16 | 336 033,23 € | 61 004,65 € | 1 474 695,38 € |
| Année 17 | 348 609,97 € | 48 427,91 € | 1 126 085,41 € |
| Année 18 | 361 657,43 € | 35 380,45 € | 764 427,98 € |
| Année 19 | 375 193,21 € | 21 844,67 € | 389 234,77 € |
| Année 20 | 389 234,77 € | 7 802,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 615 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.