Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 615 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 868,47 € | 28 868,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 480 € / mois | 82 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 200 € | 6 064 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 375 € | 5 755 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 615 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 218,70 € | 208 202,94 € | 5 476 781,30 € |
| Année 2 | 143 491,94 € | 202 929,70 € | 5 333 289,36 € |
| Année 3 | 148 966,33 € | 197 455,31 € | 5 184 323,03 € |
| Année 4 | 154 649,60 € | 191 772,04 € | 5 029 673,43 € |
| Année 5 | 160 549,68 € | 185 871,96 € | 4 869 123,75 € |
| Année 6 | 166 674,87 € | 179 746,77 € | 4 702 448,88 € |
| Année 7 | 173 033,72 € | 173 387,92 € | 4 529 415,16 € |
| Année 8 | 179 635,18 € | 166 786,46 € | 4 349 779,98 € |
| Année 9 | 186 488,50 € | 159 933,14 € | 4 163 291,48 € |
| Année 10 | 193 603,26 € | 152 818,38 € | 3 969 688,22 € |
| Année 11 | 200 989,46 € | 145 432,18 € | 3 768 698,76 € |
| Année 12 | 208 657,49 € | 137 764,15 € | 3 560 041,27 € |
| Année 13 | 216 618,05 € | 129 803,59 € | 3 343 423,22 € |
| Année 14 | 224 882,31 € | 121 539,33 € | 3 118 540,91 € |
| Année 15 | 233 461,87 € | 112 959,77 € | 2 885 079,04 € |
| Année 16 | 242 368,73 € | 104 052,91 € | 2 642 710,31 € |
| Année 17 | 251 615,41 € | 94 806,23 € | 2 391 094,90 € |
| Année 18 | 261 214,86 € | 85 206,78 € | 2 129 880,04 € |
| Année 19 | 271 180,54 € | 75 241,10 € | 1 858 699,50 € |
| Année 20 | 281 526,44 € | 64 895,20 € | 1 577 173,06 € |
| Année 21 | 292 267,03 € | 54 154,61 € | 1 284 906,03 € |
| Année 22 | 303 417,38 € | 43 004,26 € | 981 488,65 € |
| Année 23 | 314 993,17 € | 31 428,47 € | 666 495,48 € |
| Année 24 | 327 010,54 € | 19 411,10 € | 339 484,94 € |
| Année 25 | 339 484,94 € | 6 935,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 615 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 481 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 380 € pour cette enveloppe de financement.