Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 382,60 € | 29 382,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 038 € / mois | 83 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 200 € | 6 172 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 875 € | 5 857 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 715 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 680,29 € | 211 910,91 € | 5 574 319,71 € |
| Année 2 | 146 047,41 € | 206 543,79 € | 5 428 272,30 € |
| Année 3 | 151 619,33 € | 200 971,87 € | 5 276 652,97 € |
| Année 4 | 157 403,80 € | 195 187,40 € | 5 119 249,17 € |
| Année 5 | 163 408,95 € | 189 182,25 € | 4 955 840,22 € |
| Année 6 | 169 643,21 € | 182 947,99 € | 4 786 197,01 € |
| Année 7 | 176 115,33 € | 176 475,87 € | 4 610 081,68 € |
| Année 8 | 182 834,35 € | 169 756,85 € | 4 427 247,33 € |
| Année 9 | 189 809,74 € | 162 781,46 € | 4 237 437,59 € |
| Année 10 | 197 051,21 € | 155 539,99 € | 4 040 386,38 € |
| Année 11 | 204 568,97 € | 148 022,23 € | 3 835 817,41 € |
| Année 12 | 212 373,54 € | 140 217,66 € | 3 623 443,87 € |
| Année 13 | 220 475,86 € | 132 115,34 € | 3 402 968,01 € |
| Année 14 | 228 887,29 € | 123 703,91 € | 3 174 080,72 € |
| Année 15 | 237 619,65 € | 114 971,55 € | 2 936 461,07 € |
| Année 16 | 246 685,13 € | 105 906,07 € | 2 689 775,94 € |
| Année 17 | 256 096,51 € | 96 494,69 € | 2 433 679,43 € |
| Année 18 | 265 866,92 € | 86 724,28 € | 2 167 812,51 € |
| Année 19 | 276 010,09 € | 76 581,11 € | 1 891 802,42 € |
| Année 20 | 286 540,23 € | 66 050,97 € | 1 605 262,19 € |
| Année 21 | 297 472,10 € | 55 119,10 € | 1 307 790,09 € |
| Année 22 | 308 821,07 € | 43 770,13 € | 998 969,02 € |
| Année 23 | 320 602,99 € | 31 988,21 € | 678 366,03 € |
| Année 24 | 332 834,39 € | 19 756,81 € | 345 531,64 € |
| Année 25 | 345 531,64 € | 7 058,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.