Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 947,33 € | 27 947,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 689 € / mois | 79 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 200 € | 6 172 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 875 € | 5 857 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 715 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 194,79 € | 238 173,17 € | 5 617 805,21 € |
| Année 2 | 101 356,49 € | 234 011,47 € | 5 516 448,72 € |
| Année 3 | 105 696,36 € | 229 671,60 € | 5 410 752,36 € |
| Année 4 | 110 222,07 € | 225 145,89 € | 5 300 530,29 € |
| Année 5 | 114 941,55 € | 220 426,41 € | 5 185 588,74 € |
| Année 6 | 119 863,12 € | 215 504,84 € | 5 065 725,62 € |
| Année 7 | 124 995,44 € | 210 372,52 € | 4 940 730,18 € |
| Année 8 | 130 347,49 € | 205 020,47 € | 4 810 382,69 € |
| Année 9 | 135 928,70 € | 199 439,26 € | 4 674 453,99 € |
| Année 10 | 141 748,89 € | 193 619,07 € | 4 532 705,10 € |
| Année 11 | 147 818,31 € | 187 549,65 € | 4 384 886,79 € |
| Année 12 | 154 147,60 € | 181 220,36 € | 4 230 739,19 € |
| Année 13 | 160 747,88 € | 174 620,08 € | 4 069 991,31 € |
| Année 14 | 167 630,79 € | 167 737,17 € | 3 902 360,52 € |
| Année 15 | 174 808,43 € | 160 559,53 € | 3 727 552,09 € |
| Année 16 | 182 293,38 € | 153 074,58 € | 3 545 258,71 € |
| Année 17 | 190 098,78 € | 145 269,18 € | 3 355 159,93 € |
| Année 18 | 198 238,46 € | 137 129,50 € | 3 156 921,47 € |
| Année 19 | 206 726,62 € | 128 641,34 € | 2 950 194,85 € |
| Année 20 | 215 578,24 € | 119 789,72 € | 2 734 616,61 € |
| Année 21 | 224 808,86 € | 110 559,10 € | 2 509 807,75 € |
| Année 22 | 234 434,74 € | 100 933,22 € | 2 275 373,01 € |
| Année 23 | 244 472,78 € | 90 895,18 € | 2 030 900,23 € |
| Année 24 | 254 940,62 € | 80 427,34 € | 1 775 959,61 € |
| Année 25 | 265 856,64 € | 69 511,32 € | 1 510 102,97 € |
| Année 26 | 277 240,11 € | 58 127,85 € | 1 232 862,86 € |
| Année 27 | 289 110,98 € | 46 256,98 € | 943 751,88 € |
| Année 28 | 301 490,14 € | 33 877,82 € | 642 261,74 € |
| Année 29 | 314 399,32 € | 20 968,64 € | 327 862,42 € |
| Année 30 | 327 862,42 € | 7 506,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 850 €.