Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 191,84 € | 28 191,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 430 € / mois | 80 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 200 € | 6 226 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 125 € | 5 909 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 765 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 045,18 € | 240 256,90 € | 5 666 954,82 € |
| Année 2 | 102 243,26 € | 236 058,82 € | 5 564 711,56 € |
| Année 3 | 106 621,11 € | 231 680,97 € | 5 458 090,45 € |
| Année 4 | 111 186,40 € | 227 115,68 € | 5 346 904,05 € |
| Année 5 | 115 947,21 € | 222 354,87 € | 5 230 956,84 € |
| Année 6 | 120 911,82 € | 217 390,26 € | 5 110 045,02 € |
| Année 7 | 126 089,05 € | 212 213,03 € | 4 983 955,97 € |
| Année 8 | 131 487,90 € | 206 814,18 € | 4 852 468,07 € |
| Année 9 | 137 117,95 € | 201 184,13 € | 4 715 350,12 € |
| Année 10 | 142 989,07 € | 195 313,01 € | 4 572 361,05 € |
| Année 11 | 149 111,60 € | 189 190,48 € | 4 423 249,45 € |
| Année 12 | 155 496,24 € | 182 805,84 € | 4 267 753,21 € |
| Année 13 | 162 154,28 € | 176 147,80 € | 4 105 598,93 € |
| Année 14 | 169 097,40 € | 169 204,68 € | 3 936 501,53 € |
| Année 15 | 176 337,81 € | 161 964,27 € | 3 760 163,72 € |
| Année 16 | 183 888,27 € | 154 413,81 € | 3 576 275,45 € |
| Année 17 | 191 761,99 € | 146 540,09 € | 3 384 513,46 € |
| Année 18 | 199 972,86 € | 138 329,22 € | 3 184 540,60 € |
| Année 19 | 208 535,29 € | 129 766,79 € | 2 976 005,31 € |
| Année 20 | 217 464,35 € | 120 837,73 € | 2 758 540,96 € |
| Année 21 | 226 775,74 € | 111 526,34 € | 2 531 765,22 € |
| Année 22 | 236 485,81 € | 101 816,27 € | 2 295 279,41 € |
| Année 23 | 246 611,68 € | 91 690,40 € | 2 048 667,73 € |
| Année 24 | 257 171,10 € | 81 130,98 € | 1 791 496,63 € |
| Année 25 | 268 182,66 € | 70 119,42 € | 1 523 313,97 € |
| Année 26 | 279 665,70 € | 58 636,38 € | 1 243 648,27 € |
| Année 27 | 291 640,44 € | 46 661,64 € | 952 007,83 € |
| Année 28 | 304 127,90 € | 34 174,18 € | 647 879,93 € |
| Année 29 | 317 150,05 € | 21 152,03 € | 330 729,88 € |
| Année 30 | 330 729,88 € | 7 572,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.