Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 970,37 € | 33 970,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 941 € / mois | 97 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 200 € | 6 226 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 125 € | 5 909 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 823,68 € | 208 820,76 € | 5 566 176,32 € |
| Année 2 | 206 265,06 € | 201 379,38 € | 5 359 911,26 € |
| Année 3 | 213 984,99 € | 193 659,45 € | 5 145 926,27 € |
| Année 4 | 221 993,80 € | 185 650,64 € | 4 923 932,47 € |
| Année 5 | 230 302,40 € | 177 342,04 € | 4 693 630,07 € |
| Année 6 | 238 921,93 € | 168 722,51 € | 4 454 708,14 € |
| Année 7 | 247 864,10 € | 159 780,34 € | 4 206 844,04 € |
| Année 8 | 257 140,90 € | 150 503,54 € | 3 949 703,14 € |
| Année 9 | 266 764,95 € | 140 879,49 € | 3 682 938,19 € |
| Année 10 | 276 749,20 € | 130 895,24 € | 3 406 188,99 € |
| Année 11 | 287 107,11 € | 120 537,33 € | 3 119 081,88 € |
| Année 12 | 297 852,68 € | 109 791,76 € | 2 821 229,20 € |
| Année 13 | 309 000,45 € | 98 643,99 € | 2 512 228,75 € |
| Année 14 | 320 565,43 € | 87 079,01 € | 2 191 663,32 € |
| Année 15 | 332 563,24 € | 75 081,20 € | 1 859 100,08 € |
| Année 16 | 345 010,14 € | 62 634,30 € | 1 514 089,94 € |
| Année 17 | 357 922,84 € | 49 721,60 € | 1 156 167,10 € |
| Année 18 | 371 318,84 € | 36 325,60 € | 784 848,26 € |
| Année 19 | 385 216,24 € | 22 428,20 € | 399 632,02 € |
| Année 20 | 399 632,02 € | 8 010,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 180 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.