Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 675,74 € | 33 675,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 048 € / mois | 96 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 200 € | 6 172 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 875 € | 5 857 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 099,24 € | 207 009,64 € | 5 517 900,76 € |
| Année 2 | 204 476,09 € | 199 632,79 € | 5 313 424,67 € |
| Année 3 | 212 129,04 € | 191 979,84 € | 5 101 295,63 € |
| Année 4 | 220 068,39 € | 184 040,49 € | 4 881 227,24 € |
| Année 5 | 228 304,93 € | 175 803,95 € | 4 652 922,31 € |
| Année 6 | 236 849,69 € | 167 259,19 € | 4 416 072,62 € |
| Année 7 | 245 714,28 € | 158 394,60 € | 4 170 358,34 € |
| Année 8 | 254 910,64 € | 149 198,24 € | 3 915 447,70 € |
| Année 9 | 264 451,23 € | 139 657,65 € | 3 650 996,47 € |
| Année 10 | 274 348,87 € | 129 760,01 € | 3 376 647,60 € |
| Année 11 | 284 616,94 € | 119 491,94 € | 3 092 030,66 € |
| Année 12 | 295 269,32 € | 108 839,56 € | 2 796 761,34 € |
| Année 13 | 306 320,40 € | 97 788,48 € | 2 490 440,94 € |
| Année 14 | 317 785,06 € | 86 323,82 € | 2 172 655,88 € |
| Année 15 | 329 678,84 € | 74 430,04 € | 1 842 977,04 € |
| Année 16 | 342 017,75 € | 62 091,13 € | 1 500 959,29 € |
| Année 17 | 354 818,48 € | 49 290,40 € | 1 146 140,81 € |
| Année 18 | 368 098,30 € | 36 010,58 € | 778 042,51 € |
| Année 19 | 381 875,14 € | 22 233,74 € | 396 167,37 € |
| Année 20 | 396 167,37 € | 7 941,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 216 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 580 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.