Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 080,43 € | 41 080,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 486 € / mois | 117 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 200 € | 6 172 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 875 € | 5 857 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 147,18 € | 199 817,98 € | 5 421 852,82 € |
| Année 2 | 303 815,77 € | 189 149,39 € | 5 118 037,05 € |
| Année 3 | 314 872,63 € | 178 092,53 € | 4 803 164,42 € |
| Année 4 | 326 331,87 € | 166 633,29 € | 4 476 832,55 € |
| Année 5 | 338 208,18 € | 154 756,98 € | 4 138 624,37 € |
| Année 6 | 350 516,68 € | 142 448,48 € | 3 788 107,69 € |
| Année 7 | 363 273,14 € | 129 692,02 € | 3 424 834,55 € |
| Année 8 | 376 493,86 € | 116 471,30 € | 3 048 340,69 € |
| Année 9 | 390 195,70 € | 102 769,46 € | 2 658 144,99 € |
| Année 10 | 404 396,21 € | 88 568,95 € | 2 253 748,78 € |
| Année 11 | 419 113,53 € | 73 851,63 € | 1 834 635,25 € |
| Année 12 | 434 366,45 € | 58 598,71 € | 1 400 268,80 € |
| Année 13 | 450 174,47 € | 42 790,69 € | 950 094,33 € |
| Année 14 | 466 557,81 € | 26 407,35 € | 483 536,52 € |
| Année 15 | 483 536,52 € | 9 427,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 373 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.