Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 721,02 € | 40 721,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 397 € / mois | 116 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 200 € | 6 118 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 625 € | 5 806 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 582,45 € | 198 069,79 € | 5 374 417,55 € |
| Année 2 | 301 157,67 € | 187 494,57 € | 5 073 259,88 € |
| Année 3 | 312 117,81 € | 176 534,43 € | 4 761 142,07 € |
| Année 4 | 323 476,82 € | 165 175,42 € | 4 437 665,25 € |
| Année 5 | 335 249,21 € | 153 403,03 € | 4 102 416,04 € |
| Année 6 | 347 450,03 € | 141 202,21 € | 3 754 966,01 € |
| Année 7 | 360 094,89 € | 128 557,35 € | 3 394 871,12 € |
| Année 8 | 373 199,92 € | 115 452,32 € | 3 021 671,20 € |
| Année 9 | 386 781,90 € | 101 870,34 € | 2 634 889,30 € |
| Année 10 | 400 858,17 € | 87 794,07 € | 2 234 031,13 € |
| Année 11 | 415 446,73 € | 73 205,51 € | 1 818 584,40 € |
| Année 12 | 430 566,21 € | 58 086,03 € | 1 388 018,19 € |
| Année 13 | 446 235,92 € | 42 416,32 € | 941 782,27 € |
| Année 14 | 462 475,92 € | 26 176,32 € | 479 306,35 € |
| Année 15 | 479 306,35 € | 9 345,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 346 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.