Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 002,20 € | 40 002,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 219 € / mois | 114 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 200 € | 6 010 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 125 € | 5 704 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 452,99 € | 194 573,41 € | 5 279 547,01 € |
| Année 2 | 295 841,54 € | 184 184,86 € | 4 983 705,47 € |
| Année 3 | 306 608,22 € | 173 418,18 € | 4 677 097,25 € |
| Année 4 | 317 766,69 € | 162 259,71 € | 4 359 330,56 € |
| Année 5 | 329 331,28 € | 150 695,12 € | 4 029 999,28 € |
| Année 6 | 341 316,72 € | 138 709,68 € | 3 688 682,56 € |
| Année 7 | 353 738,35 € | 126 288,05 € | 3 334 944,21 € |
| Année 8 | 366 612,07 € | 113 414,33 € | 2 968 332,14 € |
| Année 9 | 379 954,29 € | 100 072,11 € | 2 588 377,85 € |
| Année 10 | 393 782,08 € | 86 244,32 € | 2 194 595,77 € |
| Année 11 | 408 113,12 € | 71 913,28 € | 1 786 482,65 € |
| Année 12 | 422 965,69 € | 57 060,71 € | 1 363 516,96 € |
| Année 13 | 438 358,80 € | 41 667,60 € | 925 158,16 € |
| Année 14 | 454 312,13 € | 25 714,27 € | 470 846,03 € |
| Année 15 | 470 846,03 € | 9 180,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.