Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 611,40 € | 28 611,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 701 € / mois | 81 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 200 € | 6 010 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 125 € | 5 704 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 565 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 987,85 € | 206 348,95 € | 5 428 012,15 € |
| Année 2 | 142 214,12 € | 201 122,68 € | 5 285 798,03 € |
| Année 3 | 147 639,77 € | 195 697,03 € | 5 138 158,26 € |
| Année 4 | 153 272,43 € | 190 064,37 € | 4 984 885,83 € |
| Année 5 | 159 119,97 € | 184 216,83 € | 4 825 765,86 € |
| Année 6 | 165 190,61 € | 178 146,19 € | 4 660 575,25 € |
| Année 7 | 171 492,83 € | 171 843,97 € | 4 489 082,42 € |
| Année 8 | 178 035,52 € | 165 301,28 € | 4 311 046,90 € |
| Année 9 | 184 827,78 € | 158 509,02 € | 4 126 219,12 € |
| Année 10 | 191 879,21 € | 151 457,59 € | 3 934 339,91 € |
| Année 11 | 199 199,65 € | 144 137,15 € | 3 735 140,26 € |
| Année 12 | 206 799,38 € | 136 537,42 € | 3 528 340,88 € |
| Année 13 | 214 689,03 € | 128 647,77 € | 3 313 651,85 € |
| Année 14 | 222 879,72 € | 120 457,08 € | 3 090 772,13 € |
| Année 15 | 231 382,85 € | 111 953,95 € | 2 859 389,28 € |
| Année 16 | 240 210,41 € | 103 126,39 € | 2 619 178,87 € |
| Année 17 | 249 374,75 € | 93 962,05 € | 2 369 804,12 € |
| Année 18 | 258 888,72 € | 84 448,08 € | 2 110 915,40 € |
| Année 19 | 268 765,66 € | 74 571,14 € | 1 842 149,74 € |
| Année 20 | 279 019,41 € | 64 317,39 € | 1 563 130,33 € |
| Année 21 | 289 664,35 € | 53 672,45 € | 1 273 465,98 € |
| Année 22 | 300 715,42 € | 42 621,38 € | 972 750,56 € |
| Année 23 | 312 188,12 € | 31 148,68 € | 660 562,44 € |
| Année 24 | 324 098,48 € | 19 238,32 € | 336 463,96 € |
| Année 25 | 336 463,96 € | 6 873,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 780 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.