Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 791,86 € | 32 791,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 369 € / mois | 93 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 200 € | 6 010 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 125 € | 5 704 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 925,99 € | 201 576,33 € | 5 373 074,01 € |
| Année 2 | 199 109,22 € | 194 393,10 € | 5 173 964,79 € |
| Année 3 | 206 561,31 € | 186 941,01 € | 4 967 403,48 € |
| Année 4 | 214 292,30 € | 179 210,02 € | 4 753 111,18 € |
| Année 5 | 222 312,64 € | 171 189,68 € | 4 530 798,54 € |
| Année 6 | 230 633,12 € | 162 869,20 € | 4 300 165,42 € |
| Année 7 | 239 265,06 € | 154 237,26 € | 4 060 900,36 € |
| Année 8 | 248 220,06 € | 145 282,26 € | 3 812 680,30 € |
| Année 9 | 257 510,23 € | 135 992,09 € | 3 555 170,07 € |
| Année 10 | 267 148,08 € | 126 354,24 € | 3 288 021,99 € |
| Année 11 | 277 146,64 € | 116 355,68 € | 3 010 875,35 € |
| Année 12 | 287 519,43 € | 105 982,89 € | 2 723 355,92 € |
| Année 13 | 298 280,46 € | 95 221,86 € | 2 425 075,46 € |
| Année 14 | 309 444,20 € | 84 058,12 € | 2 115 631,26 € |
| Année 15 | 321 025,78 € | 72 476,54 € | 1 794 605,48 € |
| Année 16 | 333 040,87 € | 60 461,45 € | 1 461 564,61 € |
| Année 17 | 345 505,62 € | 47 996,70 € | 1 116 058,99 € |
| Année 18 | 358 436,88 € | 35 065,44 € | 757 622,11 € |
| Année 19 | 371 852,13 € | 21 650,19 € | 385 769,98 € |
| Année 20 | 385 769,98 € | 7 732,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.