Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 381,11 € | 33 381,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 155 € / mois | 95 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 200 € | 6 118 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 625 € | 5 806 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 374,80 € | 205 198,52 € | 5 469 625,20 € |
| Année 2 | 202 687,08 € | 197 886,24 € | 5 266 938,12 € |
| Année 3 | 210 273,08 € | 190 300,24 € | 5 056 665,04 € |
| Année 4 | 218 142,99 € | 182 430,33 € | 4 838 522,05 € |
| Année 5 | 226 307,42 € | 174 265,90 € | 4 612 214,63 € |
| Année 6 | 234 777,49 € | 165 795,83 € | 4 377 437,14 € |
| Année 7 | 243 564,50 € | 157 008,82 € | 4 133 872,64 € |
| Année 8 | 252 680,39 € | 147 892,93 € | 3 881 192,25 € |
| Année 9 | 262 137,50 € | 138 435,82 € | 3 619 054,75 € |
| Année 10 | 271 948,56 € | 128 624,76 € | 3 347 106,19 € |
| Année 11 | 282 126,78 € | 118 446,54 € | 3 064 979,41 € |
| Année 12 | 292 685,96 € | 107 887,36 € | 2 772 293,45 € |
| Année 13 | 303 640,35 € | 96 932,97 € | 2 468 653,10 € |
| Année 14 | 315 004,70 € | 85 568,62 € | 2 153 648,40 € |
| Année 15 | 326 794,42 € | 73 778,90 € | 1 826 853,98 € |
| Année 16 | 339 025,39 € | 61 547,93 € | 1 487 828,59 € |
| Année 17 | 351 714,12 € | 48 859,20 € | 1 136 114,47 € |
| Année 18 | 364 877,76 € | 35 695,56 € | 771 236,71 € |
| Année 19 | 378 534,06 € | 22 039,26 € | 392 702,65 € |
| Année 20 | 392 702,65 € | 7 871,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 375 €.