Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 125,53 € | 29 125,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 259 € / mois | 83 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 200 € | 6 118 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 625 € | 5 806 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 665 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 449,46 € | 210 056,90 € | 5 525 550,54 € |
| Année 2 | 144 769,62 € | 204 736,74 € | 5 380 780,92 € |
| Année 3 | 150 292,75 € | 199 213,61 € | 5 230 488,17 € |
| Année 4 | 156 026,63 € | 193 479,73 € | 5 074 461,54 € |
| Année 5 | 161 979,24 € | 187 527,12 € | 4 912 482,30 € |
| Année 6 | 168 158,96 € | 181 347,40 € | 4 744 323,34 € |
| Année 7 | 174 574,46 € | 174 931,90 € | 4 569 748,88 € |
| Année 8 | 181 234,68 € | 168 271,68 € | 4 388 514,20 € |
| Année 9 | 188 149,03 € | 161 357,33 € | 4 200 365,17 € |
| Année 10 | 195 327,16 € | 154 179,20 € | 4 005 038,01 € |
| Année 11 | 202 779,13 € | 146 727,23 € | 3 802 258,88 € |
| Année 12 | 210 515,42 € | 138 990,94 € | 3 591 743,46 € |
| Année 13 | 218 546,85 € | 130 959,51 € | 3 373 196,61 € |
| Année 14 | 226 884,71 € | 122 621,65 € | 3 146 311,90 € |
| Année 15 | 235 540,65 € | 113 965,71 € | 2 910 771,25 € |
| Année 16 | 244 526,83 € | 104 979,53 € | 2 666 244,42 € |
| Année 17 | 253 855,87 € | 95 650,49 € | 2 412 388,55 € |
| Année 18 | 263 540,78 € | 85 965,58 € | 2 148 847,77 € |
| Année 19 | 273 595,21 € | 75 911,15 € | 1 875 252,56 € |
| Année 20 | 284 033,21 € | 65 473,15 € | 1 591 219,35 € |
| Année 21 | 294 869,44 € | 54 636,92 € | 1 296 349,91 € |
| Année 22 | 306 119,09 € | 43 387,27 € | 990 230,82 € |
| Année 23 | 317 797,93 € | 31 708,43 € | 672 432,89 € |
| Année 24 | 329 922,35 € | 19 584,01 € | 342 510,54 € |
| Année 25 | 342 510,54 € | 6 997,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 980 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 216 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.