Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 639,66 € | 29 639,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 817 € / mois | 84 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 200 € | 6 226 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 125 € | 5 909 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 765 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 911,03 € | 213 764,89 € | 5 623 088,97 € |
| Année 2 | 147 325,12 € | 208 350,80 € | 5 475 763,85 € |
| Année 3 | 152 945,76 € | 202 730,16 € | 5 322 818,09 € |
| Année 4 | 158 780,84 € | 196 895,08 € | 5 164 037,25 € |
| Année 5 | 164 838,53 € | 190 837,39 € | 4 999 198,72 € |
| Année 6 | 171 127,34 € | 184 548,58 € | 4 828 071,38 € |
| Année 7 | 177 656,07 € | 178 019,85 € | 4 650 415,31 € |
| Année 8 | 184 433,86 € | 171 242,06 € | 4 465 981,45 € |
| Année 9 | 191 470,27 € | 164 205,65 € | 4 274 511,18 € |
| Année 10 | 198 775,08 € | 156 900,84 € | 4 075 736,10 € |
| Année 11 | 206 358,62 € | 149 317,30 € | 3 869 377,48 € |
| Année 12 | 214 231,47 € | 141 444,45 € | 3 655 146,01 € |
| Année 13 | 222 404,67 € | 133 271,25 € | 3 432 741,34 € |
| Année 14 | 230 889,70 € | 124 786,22 € | 3 201 851,64 € |
| Année 15 | 239 698,45 € | 115 977,47 € | 2 962 153,19 € |
| Année 16 | 248 843,25 € | 106 832,67 € | 2 713 309,94 € |
| Année 17 | 258 336,95 € | 97 338,97 € | 2 454 972,99 € |
| Année 18 | 268 192,85 € | 87 483,07 € | 2 186 780,14 € |
| Année 19 | 278 424,74 € | 77 251,18 € | 1 908 355,40 € |
| Année 20 | 289 047,02 € | 66 628,90 € | 1 619 308,38 € |
| Année 21 | 300 074,52 € | 55 601,40 € | 1 319 233,86 € |
| Année 22 | 311 522,74 € | 44 153,18 € | 1 007 711,12 € |
| Année 23 | 323 407,75 € | 32 268,17 € | 684 303,37 € |
| Année 24 | 335 746,15 € | 19 929,77 € | 348 557,22 € |
| Année 25 | 348 557,22 € | 7 120,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.