Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 818,85 € | 56 818,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 178 € / mois | 162 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 200 € | 6 226 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 125 € | 5 909 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 765 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 769,93 € | 190 056,27 € | 5 273 230,07 € |
| Année 2 | 508 905,34 € | 172 920,86 € | 4 764 324,73 € |
| Année 3 | 526 637,84 € | 155 188,36 € | 4 237 686,89 € |
| Année 4 | 544 988,22 € | 136 837,98 € | 3 692 698,67 € |
| Année 5 | 563 978,00 € | 117 848,20 € | 3 128 720,67 € |
| Année 6 | 583 629,48 € | 98 196,72 € | 2 545 091,19 € |
| Année 7 | 603 965,70 € | 77 860,50 € | 1 941 125,49 € |
| Année 8 | 625 010,52 € | 56 815,68 € | 1 316 114,97 € |
| Année 9 | 646 788,63 € | 35 037,57 € | 669 326,34 € |
| Année 10 | 669 326,34 € | 12 500,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 180 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.