Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 439,84 € | 41 439,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 575 € / mois | 118 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 200 € | 6 226 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 125 € | 5 909 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 711,91 € | 201 566,17 € | 5 469 288,09 € |
| Année 2 | 306 473,83 € | 190 804,25 € | 5 162 814,26 € |
| Année 3 | 317 627,42 € | 179 650,66 € | 4 845 186,84 € |
| Année 4 | 329 186,94 € | 168 091,14 € | 4 515 999,90 € |
| Année 5 | 341 167,15 € | 156 110,93 € | 4 174 832,75 € |
| Année 6 | 353 583,33 € | 143 694,75 € | 3 821 249,42 € |
| Année 7 | 366 451,39 € | 130 826,69 € | 3 454 798,03 € |
| Année 8 | 379 787,79 € | 117 490,29 € | 3 075 010,24 € |
| Année 9 | 393 609,50 € | 103 668,58 € | 2 681 400,74 € |
| Année 10 | 407 934,23 € | 89 343,85 € | 2 273 466,51 € |
| Année 11 | 422 780,33 € | 74 497,75 € | 1 850 686,18 € |
| Année 12 | 438 166,70 € | 59 111,38 € | 1 412 519,48 € |
| Année 13 | 454 113,03 € | 43 165,05 € | 958 406,45 € |
| Année 14 | 470 639,69 € | 26 638,39 € | 487 766,76 € |
| Année 15 | 487 766,76 € | 9 510,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 180 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.