Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 865 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 153,79 € | 30 153,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 375 € / mois | 86 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 200 € | 6 334 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 625 € | 6 011 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 865 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 372,61 € | 217 472,87 € | 5 720 627,39 € |
| Année 2 | 149 880,61 € | 211 964,87 € | 5 570 746,78 € |
| Année 3 | 155 598,76 € | 206 246,72 € | 5 415 148,02 € |
| Année 4 | 161 535,05 € | 200 310,43 € | 5 253 612,97 € |
| Année 5 | 167 697,82 € | 194 147,66 € | 5 085 915,15 € |
| Année 6 | 174 095,71 € | 187 749,77 € | 4 911 819,44 € |
| Année 7 | 180 737,68 € | 181 107,80 € | 4 731 081,76 € |
| Année 8 | 187 633,08 € | 174 212,40 € | 4 543 448,68 € |
| Année 9 | 194 791,48 € | 167 054,00 € | 4 348 657,20 € |
| Année 10 | 202 223,04 € | 159 622,44 € | 4 146 434,16 € |
| Année 11 | 209 938,12 € | 151 907,36 € | 3 936 496,04 € |
| Année 12 | 217 947,54 € | 143 897,94 € | 3 718 548,50 € |
| Année 13 | 226 262,51 € | 135 582,97 € | 3 492 285,99 € |
| Année 14 | 234 894,72 € | 126 950,76 € | 3 257 391,27 € |
| Année 15 | 243 856,25 € | 117 989,23 € | 3 013 535,02 € |
| Année 16 | 253 159,68 € | 108 685,80 € | 2 760 375,34 € |
| Année 17 | 262 818,05 € | 99 027,43 € | 2 497 557,29 € |
| Année 18 | 272 844,88 € | 89 000,60 € | 2 224 712,41 € |
| Année 19 | 283 254,29 € | 78 591,19 € | 1 941 458,12 € |
| Année 20 | 294 060,79 € | 67 784,69 € | 1 647 397,33 € |
| Année 21 | 305 279,60 € | 56 565,88 € | 1 342 117,73 € |
| Année 22 | 316 926,42 € | 44 919,06 € | 1 025 191,31 € |
| Année 23 | 329 017,58 € | 32 827,90 € | 696 173,73 € |
| Année 24 | 341 570,01 € | 20 275,47 € | 354 603,72 € |
| Année 25 | 354 603,72 € | 7 244,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 865 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 154 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.