Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 915 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 410,86 € | 30 410,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 154 € / mois | 86 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 200 € | 6 388 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 875 € | 6 062 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 915 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 603,46 € | 219 326,86 € | 5 769 396,54 € |
| Année 2 | 151 158,42 € | 213 771,90 € | 5 618 238,12 € |
| Année 3 | 156 925,32 € | 208 005,00 € | 5 461 312,80 € |
| Année 4 | 162 912,22 € | 202 018,10 € | 5 298 400,58 € |
| Année 5 | 169 127,53 € | 195 802,79 € | 5 129 273,05 € |
| Année 6 | 175 579,98 € | 189 350,34 € | 4 953 693,07 € |
| Année 7 | 182 278,56 € | 182 651,76 € | 4 771 414,51 € |
| Année 8 | 189 232,73 € | 175 697,59 € | 4 582 181,78 € |
| Année 9 | 196 452,20 € | 168 478,12 € | 4 385 729,58 € |
| Année 10 | 203 947,10 € | 160 983,22 € | 4 181 782,48 € |
| Année 11 | 211 727,96 € | 153 202,36 € | 3 970 054,52 € |
| Année 12 | 219 805,63 € | 145 124,69 € | 3 750 248,89 € |
| Année 13 | 228 191,52 € | 136 738,80 € | 3 522 057,37 € |
| Année 14 | 236 897,33 € | 128 032,99 € | 3 285 160,04 € |
| Année 15 | 245 935,25 € | 118 995,07 € | 3 039 224,79 € |
| Année 16 | 255 318,00 € | 109 612,32 € | 2 783 906,79 € |
| Année 17 | 265 058,72 € | 99 871,60 € | 2 518 848,07 € |
| Année 18 | 275 171,06 € | 89 759,26 € | 2 243 677,01 € |
| Année 19 | 285 669,17 € | 79 261,15 € | 1 958 007,84 € |
| Année 20 | 296 567,84 € | 68 362,48 € | 1 661 440,00 € |
| Année 21 | 307 882,27 € | 57 048,05 € | 1 353 557,73 € |
| Année 22 | 319 628,38 € | 45 301,94 € | 1 033 929,35 € |
| Année 23 | 331 822,61 € | 33 107,71 € | 702 106,74 € |
| Année 24 | 344 482,09 € | 20 448,23 € | 357 624,65 € |
| Année 25 | 357 624,65 € | 7 305,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 915 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 875 € (2,5%).