Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 015 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 924,99 € | 30 924,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 712 € / mois | 88 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 200 € | 6 496 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 375 € | 6 165 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 015 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 065,02 € | 223 034,86 € | 5 866 934,98 € |
| Année 2 | 153 713,90 € | 217 385,98 € | 5 713 221,08 € |
| Année 3 | 159 578,29 € | 211 521,59 € | 5 553 642,79 € |
| Année 4 | 165 666,42 € | 205 433,46 € | 5 387 976,37 € |
| Année 5 | 171 986,81 € | 199 113,07 € | 5 215 989,56 € |
| Année 6 | 178 548,32 € | 192 551,56 € | 5 037 441,24 € |
| Année 7 | 185 360,16 € | 185 739,72 € | 4 852 081,08 € |
| Année 8 | 192 431,90 € | 178 667,98 € | 4 659 649,18 € |
| Année 9 | 199 773,43 € | 171 326,45 € | 4 459 875,75 € |
| Année 10 | 207 395,06 € | 163 704,82 € | 4 252 480,69 € |
| Année 11 | 215 307,44 € | 155 792,44 € | 4 037 173,25 € |
| Année 12 | 223 521,69 € | 147 578,19 € | 3 813 651,56 € |
| Année 13 | 232 049,33 € | 139 050,55 € | 3 581 602,23 € |
| Année 14 | 240 902,32 € | 130 197,56 € | 3 340 699,91 € |
| Année 15 | 250 093,05 € | 121 006,83 € | 3 090 606,86 € |
| Année 16 | 259 634,42 € | 111 465,46 € | 2 830 972,44 € |
| Année 17 | 269 539,82 € | 101 560,06 € | 2 561 432,62 € |
| Année 18 | 279 823,10 € | 91 276,78 € | 2 281 609,52 € |
| Année 19 | 290 498,72 € | 80 601,16 € | 1 991 110,80 € |
| Année 20 | 301 581,60 € | 69 518,28 € | 1 689 529,20 € |
| Année 21 | 313 087,34 € | 58 012,54 € | 1 376 441,86 € |
| Année 22 | 325 032,05 € | 46 067,83 € | 1 051 409,81 € |
| Année 23 | 337 432,42 € | 33 667,46 € | 713 977,39 € |
| Année 24 | 350 305,92 € | 20 793,96 € | 363 671,47 € |
| Année 25 | 363 671,47 € | 7 429,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 015 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 357 €.