Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 015 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 443,49 € | 35 443,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 405 € / mois | 101 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 200 € | 6 496 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 375 € | 6 165 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 445,59 € | 217 876,29 € | 5 807 554,41 € |
| Année 2 | 215 209,66 € | 210 112,22 € | 5 592 344,75 € |
| Année 3 | 223 264,34 € | 202 057,54 € | 5 369 080,41 € |
| Année 4 | 231 620,47 € | 193 701,41 € | 5 137 459,94 € |
| Année 5 | 240 289,33 € | 185 032,55 € | 4 897 170,61 € |
| Année 6 | 249 282,68 € | 176 039,20 € | 4 647 887,93 € |
| Année 7 | 258 612,60 € | 166 709,28 € | 4 389 275,33 € |
| Année 8 | 268 291,71 € | 157 030,17 € | 4 120 983,62 € |
| Année 9 | 278 333,09 € | 146 988,79 € | 3 842 650,53 € |
| Année 10 | 288 750,29 € | 136 571,59 € | 3 553 900,24 € |
| Année 11 | 299 557,35 € | 125 764,53 € | 3 254 342,89 € |
| Année 12 | 310 768,94 € | 114 552,94 € | 2 943 573,95 € |
| Année 13 | 322 400,11 € | 102 921,77 € | 2 621 173,84 € |
| Année 14 | 334 466,59 € | 90 855,29 € | 2 286 707,25 € |
| Année 15 | 346 984,69 € | 78 337,19 € | 1 939 722,56 € |
| Année 16 | 359 971,33 € | 65 350,55 € | 1 579 751,23 € |
| Année 17 | 373 444,00 € | 51 877,88 € | 1 206 307,23 € |
| Année 18 | 387 420,94 € | 37 900,94 € | 818 886,29 € |
| Année 19 | 401 920,96 € | 23 400,92 € | 416 965,33 € |
| Année 20 | 416 965,33 € | 8 358,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 015 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.