Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 965 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 148,87 € | 35 148,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 512 € / mois | 100 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 200 € | 6 442 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 125 € | 6 114 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 721,28 € | 216 065,16 € | 5 759 278,72 € |
| Année 2 | 213 420,80 € | 208 365,64 € | 5 545 857,92 € |
| Année 3 | 221 408,51 € | 200 377,93 € | 5 324 449,41 € |
| Année 4 | 229 695,19 € | 192 091,25 € | 5 094 754,22 € |
| Année 5 | 238 292,00 € | 183 494,44 € | 4 856 462,22 € |
| Année 6 | 247 210,58 € | 174 575,86 € | 4 609 251,64 € |
| Année 7 | 256 462,95 € | 165 323,49 € | 4 352 788,69 € |
| Année 8 | 266 061,63 € | 155 724,81 € | 4 086 727,06 € |
| Année 9 | 276 019,54 € | 145 766,90 € | 3 810 707,52 € |
| Année 10 | 286 350,13 € | 135 436,31 € | 3 524 357,39 € |
| Année 11 | 297 067,39 € | 124 719,05 € | 3 227 290,00 € |
| Année 12 | 308 185,75 € | 113 600,69 € | 2 919 104,25 € |
| Année 13 | 319 720,24 € | 102 066,20 € | 2 599 384,01 € |
| Année 14 | 331 686,45 € | 90 099,99 € | 2 267 697,56 € |
| Année 15 | 344 100,48 € | 77 685,96 € | 1 923 597,08 € |
| Année 16 | 356 979,16 € | 64 807,28 € | 1 566 617,92 € |
| Année 17 | 370 339,86 € | 51 446,58 € | 1 196 278,06 € |
| Année 18 | 384 200,58 € | 37 585,86 € | 812 077,48 € |
| Année 19 | 398 580,10 € | 23 206,34 € | 413 497,38 € |
| Année 20 | 413 497,38 € | 8 288,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 965 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.