Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 865 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 559,62 € | 34 559,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 726 € / mois | 98 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 200 € | 6 334 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 625 € | 6 011 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 272,48 € | 212 442,96 € | 5 662 727,52 € |
| Année 2 | 209 842,94 € | 204 872,50 € | 5 452 884,58 € |
| Année 3 | 217 696,76 € | 197 018,68 € | 5 235 187,82 € |
| Année 4 | 225 844,50 € | 188 870,94 € | 5 009 343,32 € |
| Année 5 | 234 297,19 € | 180 418,25 € | 4 775 046,13 € |
| Année 6 | 243 066,25 € | 171 649,19 € | 4 531 979,88 € |
| Année 7 | 252 163,53 € | 162 551,91 € | 4 279 816,35 € |
| Année 8 | 261 601,28 € | 153 114,16 € | 4 018 215,07 € |
| Année 9 | 271 392,24 € | 143 323,20 € | 3 746 822,83 € |
| Année 10 | 281 549,65 € | 133 165,79 € | 3 465 273,18 € |
| Année 11 | 292 087,25 € | 122 628,19 € | 3 173 185,93 € |
| Année 12 | 303 019,22 € | 111 696,22 € | 2 870 166,71 € |
| Année 13 | 314 360,34 € | 100 355,10 € | 2 555 806,37 € |
| Année 14 | 326 125,93 € | 88 589,51 € | 2 229 680,44 € |
| Année 15 | 338 331,87 € | 76 383,57 € | 1 891 348,57 € |
| Année 16 | 350 994,63 € | 63 720,81 € | 1 540 353,94 € |
| Année 17 | 364 131,35 € | 50 584,09 € | 1 176 222,59 € |
| Année 18 | 377 759,73 € | 36 955,71 € | 798 462,86 € |
| Année 19 | 391 898,16 € | 22 817,28 € | 406 564,70 € |
| Année 20 | 406 564,70 € | 8 149,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 865 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 380 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.