Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 915 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 854,24 € | 34 854,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 619 € / mois | 99 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 200 € | 6 388 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 875 € | 6 062 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 915 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 996,82 € | 214 254,06 € | 5 711 003,18 € |
| Année 2 | 211 631,81 € | 206 619,07 € | 5 499 371,37 € |
| Année 3 | 219 552,58 € | 198 698,30 € | 5 279 818,79 € |
| Année 4 | 227 769,78 € | 190 481,10 € | 5 052 049,01 € |
| Année 5 | 236 294,54 € | 181 956,34 € | 4 815 754,47 € |
| Année 6 | 245 138,35 € | 173 112,53 € | 4 570 616,12 € |
| Année 7 | 254 313,17 € | 163 937,71 € | 4 316 302,95 € |
| Année 8 | 263 831,38 € | 154 419,50 € | 4 052 471,57 € |
| Année 9 | 273 705,80 € | 144 545,08 € | 3 778 765,77 € |
| Année 10 | 283 949,81 € | 134 301,07 € | 3 494 815,96 € |
| Année 11 | 294 577,22 € | 123 673,66 € | 3 200 238,74 € |
| Année 12 | 305 602,38 € | 112 648,50 € | 2 894 636,36 € |
| Année 13 | 317 040,22 € | 101 210,66 € | 2 577 596,14 € |
| Année 14 | 328 906,10 € | 89 344,78 € | 2 248 690,04 € |
| Année 15 | 341 216,09 € | 77 034,79 € | 1 907 473,95 € |
| Année 16 | 353 986,80 € | 64 264,08 € | 1 553 487,15 € |
| Année 17 | 367 235,48 € | 51 015,40 € | 1 186 251,67 € |
| Année 18 | 380 980,04 € | 37 270,84 € | 805 271,63 € |
| Année 19 | 395 239,01 € | 23 011,87 € | 410 032,62 € |
| Année 20 | 410 032,62 € | 8 219,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 915 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.