Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 915 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 925,37 € | 28 925,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 653 € / mois | 82 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 200 € | 6 388 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 875 € | 6 062 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 915 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 596,27 € | 246 508,17 € | 5 814 403,73 € |
| Année 2 | 104 903,59 € | 242 200,85 € | 5 709 500,14 € |
| Année 3 | 109 395,36 € | 237 709,08 € | 5 600 104,78 € |
| Année 4 | 114 079,45 € | 233 024,99 € | 5 486 025,33 € |
| Année 5 | 118 964,10 € | 228 140,34 € | 5 367 061,23 € |
| Année 6 | 124 057,92 € | 223 046,52 € | 5 243 003,31 € |
| Année 7 | 129 369,82 € | 217 734,62 € | 5 113 633,49 € |
| Année 8 | 134 909,18 € | 212 195,26 € | 4 978 724,31 € |
| Année 9 | 140 685,71 € | 206 418,73 € | 4 838 038,60 € |
| Année 10 | 146 709,60 € | 200 394,84 € | 4 691 329,00 € |
| Année 11 | 152 991,42 € | 194 113,02 € | 4 538 337,58 € |
| Année 12 | 159 542,20 € | 187 562,24 € | 4 378 795,38 € |
| Année 13 | 166 373,47 € | 180 730,97 € | 4 212 421,91 € |
| Année 14 | 173 497,24 € | 173 607,20 € | 4 038 924,67 € |
| Année 15 | 180 926,06 € | 166 178,38 € | 3 857 998,61 € |
| Année 16 | 188 672,95 € | 158 431,49 € | 3 669 325,66 € |
| Année 17 | 196 751,57 € | 150 352,87 € | 3 472 574,09 € |
| Année 18 | 205 176,09 € | 141 928,35 € | 3 267 398,00 € |
| Année 19 | 213 961,29 € | 133 143,15 € | 3 053 436,71 € |
| Année 20 | 223 122,69 € | 123 981,75 € | 2 830 314,02 € |
| Année 21 | 232 676,36 € | 114 428,08 € | 2 597 637,66 € |
| Année 22 | 242 639,12 € | 104 465,32 € | 2 354 998,54 € |
| Année 23 | 253 028,44 € | 94 076,00 € | 2 101 970,10 € |
| Année 24 | 263 862,58 € | 83 241,86 € | 1 838 107,52 € |
| Année 25 | 275 160,68 € | 71 943,76 € | 1 562 946,84 € |
| Année 26 | 286 942,50 € | 60 161,94 € | 1 276 004,34 € |
| Année 27 | 299 228,81 € | 47 875,63 € | 976 775,53 € |
| Année 28 | 312 041,19 € | 35 063,25 € | 664 734,34 € |
| Année 29 | 325 402,18 € | 21 702,26 € | 339 332,16 € |
| Année 30 | 339 332,16 € | 7 769,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 915 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.