Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 815 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 436,35 € | 28 436,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 171 € / mois | 81 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 200 € | 6 280 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 375 € | 5 960 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 815 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 895,53 € | 242 340,67 € | 5 716 104,47 € |
| Année 2 | 103 130,05 € | 238 106,15 € | 5 612 974,42 € |
| Année 3 | 107 545,85 € | 233 690,35 € | 5 505 428,57 € |
| Année 4 | 112 150,76 € | 229 085,44 € | 5 393 277,81 € |
| Année 5 | 116 952,83 € | 224 283,37 € | 5 276 324,98 € |
| Année 6 | 121 960,53 € | 219 275,67 € | 5 154 364,45 € |
| Année 7 | 127 182,62 € | 214 053,58 € | 5 027 181,83 € |
| Année 8 | 132 628,33 € | 208 607,87 € | 4 894 553,50 € |
| Année 9 | 138 307,21 € | 202 928,99 € | 4 756 246,29 € |
| Année 10 | 144 229,25 € | 197 006,95 € | 4 612 017,04 € |
| Année 11 | 150 404,86 € | 190 831,34 € | 4 461 612,18 € |
| Année 12 | 156 844,91 € | 184 391,29 € | 4 304 767,27 € |
| Année 13 | 163 560,68 € | 177 675,52 € | 4 141 206,59 € |
| Année 14 | 170 564,02 € | 170 672,18 € | 3 970 642,57 € |
| Année 15 | 177 867,25 € | 163 368,95 € | 3 792 775,32 € |
| Année 16 | 185 483,16 € | 155 753,04 € | 3 607 292,16 € |
| Année 17 | 193 425,17 € | 147 811,03 € | 3 413 866,99 € |
| Année 18 | 201 707,24 € | 139 528,96 € | 3 212 159,75 € |
| Année 19 | 210 343,97 € | 130 892,23 € | 3 001 815,78 € |
| Année 20 | 219 350,46 € | 121 885,74 € | 2 782 465,32 € |
| Année 21 | 228 742,62 € | 112 493,58 € | 2 553 722,70 € |
| Année 22 | 238 536,91 € | 102 699,29 € | 2 315 185,79 € |
| Année 23 | 248 750,60 € | 92 485,60 € | 2 066 435,19 € |
| Année 24 | 259 401,61 € | 81 834,59 € | 1 807 033,58 € |
| Année 25 | 270 508,67 € | 70 727,53 € | 1 536 524,91 € |
| Année 26 | 282 091,31 € | 59 144,89 € | 1 254 433,60 € |
| Année 27 | 294 169,90 € | 47 066,30 € | 960 263,70 € |
| Année 28 | 306 765,65 € | 34 470,55 € | 653 498,05 € |
| Année 29 | 319 900,76 € | 21 335,44 € | 333 597,29 € |
| Année 30 | 333 597,29 € | 7 637,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 815 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.