Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 815 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 896,73 € | 29 896,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 596 € / mois | 85 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 200 € | 6 280 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 375 € | 5 960 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 815 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 141,86 € | 215 618,90 € | 5 671 858,14 € |
| Année 2 | 148 602,93 € | 210 157,83 € | 5 523 255,21 € |
| Année 3 | 154 272,34 € | 204 488,42 € | 5 368 982,87 € |
| Année 4 | 160 157,99 € | 198 602,77 € | 5 208 824,88 € |
| Année 5 | 166 268,23 € | 192 492,53 € | 5 042 556,65 € |
| Année 6 | 172 611,59 € | 186 149,17 € | 4 869 945,06 € |
| Année 7 | 179 196,94 € | 179 563,82 € | 4 690 748,12 € |
| Année 8 | 186 033,55 € | 172 727,21 € | 4 504 714,57 € |
| Année 9 | 193 130,97 € | 165 629,79 € | 4 311 583,60 € |
| Année 10 | 200 499,17 € | 158 261,59 € | 4 111 084,43 € |
| Année 11 | 208 148,46 € | 150 612,30 € | 3 902 935,97 € |
| Année 12 | 216 089,60 € | 142 671,16 € | 3 686 846,37 € |
| Année 13 | 224 333,70 € | 134 427,06 € | 3 462 512,67 € |
| Année 14 | 232 892,33 € | 125 868,43 € | 3 229 620,34 € |
| Année 15 | 241 777,46 € | 116 983,30 € | 2 987 842,88 € |
| Année 16 | 251 001,56 € | 107 759,20 € | 2 736 841,32 € |
| Année 17 | 260 577,61 € | 98 183,15 € | 2 476 263,71 € |
| Année 18 | 270 518,99 € | 88 241,77 € | 2 205 744,72 € |
| Année 19 | 280 839,64 € | 77 921,12 € | 1 924 905,08 € |
| Année 20 | 291 554,02 € | 67 206,74 € | 1 633 351,06 € |
| Année 21 | 302 677,17 € | 56 083,59 € | 1 330 673,89 € |
| Année 22 | 314 224,73 € | 44 536,03 € | 1 016 449,16 € |
| Année 23 | 326 212,80 € | 32 547,96 € | 690 236,36 € |
| Année 24 | 338 658,24 € | 20 102,52 € | 351 578,12 € |
| Année 25 | 351 578,12 € | 7 182,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 815 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 419 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 780 € pour cette enveloppe de financement.