Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 865 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 680,86 € | 28 680,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 912 € / mois | 81 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 200 € | 6 334 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 625 € | 6 011 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 865 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 745,91 € | 244 424,41 € | 5 765 254,09 € |
| Année 2 | 104 016,81 € | 240 153,51 € | 5 661 237,28 € |
| Année 3 | 108 470,58 € | 235 699,74 € | 5 552 766,70 € |
| Année 4 | 113 115,09 € | 231 055,23 € | 5 439 651,61 € |
| Année 5 | 117 958,47 € | 226 211,85 € | 5 321 693,14 € |
| Année 6 | 123 009,21 € | 221 161,11 € | 5 198 683,93 € |
| Année 7 | 128 276,23 € | 215 894,09 € | 5 070 407,70 € |
| Année 8 | 133 768,74 € | 210 401,58 € | 4 936 638,96 € |
| Année 9 | 139 496,46 € | 204 673,86 € | 4 797 142,50 € |
| Année 10 | 145 469,41 € | 198 700,91 € | 4 651 673,09 € |
| Année 11 | 151 698,13 € | 192 472,19 € | 4 499 974,96 € |
| Année 12 | 158 193,54 € | 185 976,78 € | 4 341 781,42 € |
| Année 13 | 164 967,07 € | 179 203,25 € | 4 176 814,35 € |
| Année 14 | 172 030,64 € | 172 139,68 € | 4 004 783,71 € |
| Année 15 | 179 396,66 € | 164 773,66 € | 3 825 387,05 € |
| Année 16 | 187 078,06 € | 157 092,26 € | 3 638 308,99 € |
| Année 17 | 195 088,37 € | 149 081,95 € | 3 443 220,62 € |
| Année 18 | 203 441,67 € | 140 728,65 € | 3 239 778,95 € |
| Année 19 | 212 152,62 € | 132 017,70 € | 3 027 626,33 € |
| Année 20 | 221 236,58 € | 122 933,74 € | 2 806 389,75 € |
| Année 21 | 230 709,50 € | 113 460,82 € | 2 575 680,25 € |
| Année 22 | 240 588,01 € | 103 582,31 € | 2 335 092,24 € |
| Année 23 | 250 889,52 € | 93 280,80 € | 2 084 202,72 € |
| Année 24 | 261 632,10 € | 82 538,22 € | 1 822 570,62 € |
| Année 25 | 272 834,67 € | 71 335,65 € | 1 549 735,95 € |
| Année 26 | 284 516,90 € | 59 653,42 € | 1 265 219,05 € |
| Année 27 | 296 699,36 € | 47 470,96 € | 968 519,69 € |
| Année 28 | 309 403,43 € | 34 766,89 € | 659 116,26 € |
| Année 29 | 322 651,45 € | 21 518,87 € | 336 464,81 € |
| Année 30 | 336 464,81 € | 7 703,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 865 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 945 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.