Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 965 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 169,87 € | 29 169,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 394 € / mois | 83 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 200 € | 6 442 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 125 € | 6 114 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 965 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 446,50 € | 248 591,94 € | 5 863 553,50 € |
| Année 2 | 105 790,24 € | 244 248,20 € | 5 757 763,26 € |
| Année 3 | 110 319,99 € | 239 718,45 € | 5 647 443,27 € |
| Année 4 | 115 043,63 € | 234 994,81 € | 5 532 399,64 € |
| Année 5 | 119 969,59 € | 230 068,85 € | 5 412 430,05 € |
| Année 6 | 125 106,45 € | 224 931,99 € | 5 287 323,60 € |
| Année 7 | 130 463,25 € | 219 575,19 € | 5 156 860,35 € |
| Année 8 | 136 049,43 € | 213 989,01 € | 5 020 810,92 € |
| Année 9 | 141 874,78 € | 208 163,66 € | 4 878 936,14 € |
| Année 10 | 147 949,59 € | 202 088,85 € | 4 730 986,55 € |
| Année 11 | 154 284,50 € | 195 753,94 € | 4 576 702,05 € |
| Année 12 | 160 890,66 € | 189 147,78 € | 4 415 811,39 € |
| Année 13 | 167 779,67 € | 182 258,77 € | 4 248 031,72 € |
| Année 14 | 174 963,67 € | 175 074,77 € | 4 073 068,05 € |
| Année 15 | 182 455,26 € | 167 583,18 € | 3 890 612,79 € |
| Année 16 | 190 267,61 € | 159 770,83 € | 3 700 345,18 € |
| Année 17 | 198 414,51 € | 151 623,93 € | 3 501 930,67 € |
| Année 18 | 206 910,21 € | 143 128,23 € | 3 295 020,46 € |
| Année 19 | 215 769,72 € | 134 268,72 € | 3 079 250,74 € |
| Année 20 | 225 008,54 € | 125 029,90 € | 2 854 242,20 € |
| Année 21 | 234 642,96 € | 115 395,48 € | 2 619 599,24 € |
| Année 22 | 244 689,90 € | 105 348,54 € | 2 374 909,34 € |
| Année 23 | 255 167,04 € | 94 871,40 € | 2 119 742,30 € |
| Année 24 | 266 092,77 € | 83 945,67 € | 1 853 649,53 € |
| Année 25 | 277 486,34 € | 72 552,10 € | 1 576 163,19 € |
| Année 26 | 289 367,76 € | 60 670,68 € | 1 286 795,43 € |
| Année 27 | 301 757,90 € | 48 280,54 € | 985 037,53 € |
| Année 28 | 314 678,59 € | 35 359,85 € | 670 358,94 € |
| Année 29 | 328 152,48 € | 21 885,96 € | 342 206,46 € |
| Année 30 | 342 206,46 € | 7 835,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 965 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 342 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.