Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 065 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 658,89 € | 29 658,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 875 € / mois | 84 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 200 € | 6 550 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 625 € | 6 216 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 065 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 147,24 € | 252 759,44 € | 5 961 852,76 € |
| Année 2 | 107 563,80 € | 248 342,88 € | 5 854 288,96 € |
| Année 3 | 112 169,45 € | 243 737,23 € | 5 742 119,51 € |
| Année 4 | 116 972,34 € | 238 934,34 € | 5 625 147,17 € |
| Année 5 | 121 980,83 € | 233 925,85 € | 5 503 166,34 € |
| Année 6 | 127 203,83 € | 228 702,85 € | 5 375 962,51 € |
| Année 7 | 132 650,45 € | 223 256,23 € | 5 243 312,06 € |
| Année 8 | 138 330,28 € | 217 576,40 € | 5 104 981,78 € |
| Année 9 | 144 253,30 € | 211 653,38 € | 4 960 728,48 € |
| Année 10 | 150 429,93 € | 205 476,75 € | 4 810 298,55 € |
| Année 11 | 156 871,06 € | 199 035,62 € | 4 653 427,49 € |
| Année 12 | 163 587,97 € | 192 318,71 € | 4 489 839,52 € |
| Année 13 | 170 592,46 € | 185 314,22 € | 4 319 247,06 € |
| Année 14 | 177 896,90 € | 178 009,78 € | 4 141 350,16 € |
| Année 15 | 185 514,09 € | 170 392,59 € | 3 955 836,07 € |
| Année 16 | 193 457,43 € | 162 449,25 € | 3 762 378,64 € |
| Année 17 | 201 740,89 € | 154 165,79 € | 3 560 637,75 € |
| Année 18 | 210 379,05 € | 145 527,63 € | 3 350 258,70 € |
| Année 19 | 219 387,05 € | 136 519,63 € | 3 130 871,65 € |
| Année 20 | 228 780,75 € | 127 125,93 € | 2 902 090,90 € |
| Année 21 | 238 576,71 € | 117 329,97 € | 2 663 514,19 € |
| Année 22 | 248 792,08 € | 107 114,60 € | 2 414 722,11 € |
| Année 23 | 259 444,85 € | 96 461,83 € | 2 155 277,26 € |
| Année 24 | 270 553,77 € | 85 352,91 € | 1 884 723,49 € |
| Année 25 | 282 138,34 € | 73 768,34 € | 1 602 585,15 € |
| Année 26 | 294 218,96 € | 61 687,72 € | 1 308 366,19 € |
| Année 27 | 306 816,82 € | 49 089,86 € | 1 001 549,37 € |
| Année 28 | 319 954,09 € | 35 952,59 € | 681 595,28 € |
| Année 29 | 333 653,89 € | 22 252,79 € | 347 941,39 € |
| Année 30 | 347 941,39 € | 7 966,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 065 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 740 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 625 € (2,5%).