Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 015 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 414,38 € | 29 414,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 134 € / mois | 84 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 200 € | 6 496 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 375 € | 6 165 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 015 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 296,88 € | 250 675,68 € | 5 912 703,12 € |
| Année 2 | 106 677,02 € | 246 295,54 € | 5 806 026,10 € |
| Année 3 | 111 244,71 € | 241 727,85 € | 5 694 781,39 € |
| Année 4 | 116 007,97 € | 236 964,59 € | 5 578 773,42 € |
| Année 5 | 120 975,20 € | 231 997,36 € | 5 457 798,22 € |
| Année 6 | 126 155,15 € | 226 817,41 € | 5 331 643,07 € |
| Année 7 | 131 556,87 € | 221 415,69 € | 5 200 086,20 € |
| Année 8 | 137 189,85 € | 215 782,71 € | 5 062 896,35 € |
| Année 9 | 143 064,04 € | 209 908,52 € | 4 919 832,31 € |
| Année 10 | 149 189,77 € | 203 782,79 € | 4 770 642,54 € |
| Année 11 | 155 577,78 € | 197 394,78 € | 4 615 064,76 € |
| Année 12 | 162 239,31 € | 190 733,25 € | 4 452 825,45 € |
| Année 13 | 169 186,06 € | 183 786,50 € | 4 283 639,39 € |
| Année 14 | 176 430,27 € | 176 542,29 € | 4 107 209,12 € |
| Année 15 | 183 984,69 € | 168 987,87 € | 3 923 224,43 € |
| Année 16 | 191 862,52 € | 161 110,04 € | 3 731 361,91 € |
| Année 17 | 200 077,69 € | 152 894,87 € | 3 531 284,22 € |
| Année 18 | 208 644,64 € | 144 327,92 € | 3 322 639,58 € |
| Année 19 | 217 578,38 € | 135 394,18 € | 3 105 061,20 € |
| Année 20 | 226 894,66 € | 126 077,90 € | 2 878 166,54 € |
| Année 21 | 236 609,83 € | 116 362,73 € | 2 641 556,71 € |
| Année 22 | 246 740,99 € | 106 231,57 € | 2 394 815,72 € |
| Année 23 | 257 305,94 € | 95 666,62 € | 2 137 509,78 € |
| Année 24 | 268 323,27 € | 84 649,29 € | 1 869 186,51 € |
| Année 25 | 279 812,34 € | 73 160,22 € | 1 589 374,17 € |
| Année 26 | 291 793,35 € | 61 179,21 € | 1 297 580,82 € |
| Année 27 | 304 287,37 € | 48 685,19 € | 993 293,45 € |
| Année 28 | 317 316,33 € | 35 656,23 € | 675 977,12 € |
| Année 29 | 330 903,18 € | 22 069,38 € | 345 073,94 € |
| Année 30 | 345 073,94 € | 7 900,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 015 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 180 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.